O Nu atingiu 100 milhões de clientes este mês e acaba de registrar mais um trimestre de fortes resultados financeiros. As receitas cresceram para US$ 2,7 bilhões no primeiro trimestre de 2024, com a ARPAC atingindo US$ 11,4. O custo de servir permaneceu estável e abaixo do nível de um dólar, contribuindo para um lucro líquido recorde de US$ 379 milhões e um ROE de 23%.

Também nesta edição: S&P atualiza as classificações global e local da Nu Financeira S.A.; Nu aparece em primeiro lugar na lista dos Melhores Bancos do Mundo da Forbes, tanto no Brasil quanto no México; e mais.

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Resultados financeiros do 1º trimestre de 2024

O Nu divulgou mais um trimestre de resultados financeiros recordes, com crescimento de receita para US$ 2,7 bilhões e lucro líquido para US$ 379 milhões. Após o final do trimestre, a empresa atingiu 100 milhões de clientes, tornando-se a primeira plataforma bancária digital a atingir este marco fora da Ásia. No primeiro tri, manteve o custo para servir estável e abaixo do nível de um dólar, ao mesmo tempo em que aumentou a ARPAC para US$ 11,4.

A Nu Holdings registrou um retorno sobre o patrimônio líquido de 23%, entre as melhores instituições financeiras da América Latina, embora continue supercapitalizada e com as operações no México e na Colômbia ainda nas fases iniciais do caminho à lucratividade. As operações desses novos mercados estão apresentando resultados mais acelerados em diversas métricas do que o Brasil quando comparados os mesmos períodos.

Destaques dos resultados do primeiro trimestre de 2024:

Financeiros

• Receitas globais: US$ 2,7 bilhões
• Lucro líquido: US$ 379 milhões
• ROE anualizado: 23%
• Carteira que rende juros: US$ 9,7 bilhões (crescimento de 86% em relação ao ano anterior FXN)
• Depósitos totais: US$ 24,3 bilhões
  • Taxa de empréstimos para depósitos: 40%

Operacionais e comerciais

• Clientes – 99,3 milhões (ultrapassando 100 milhões em maio, após o final do trimestre)
  • 5,5 milhões adicionados no trimestre
• ARPAC: US$ ​​11,4
• Custo para servir por cliente ativo: US$ 0,9
• Taxa de atividade: 83,2%
• Qualidade dos ativos de empréstimos ao consumidor: Índice NPL 15-90 de 5,0% (em linha com as expectativas) | Índice NPL 90+ de 6,3%

Informações corporativas

Celebração. O fundador e CEO David Vélez refletiu sobre a meta "antes inatingível" de 100 milhões e como o foco no cliente vai a nos levar mais longe, em um evento na sede da empresa, em São Paulo. A diretoria executiva do Nu recebeu cerca de 80 jornalistas, criadores de conteúdo e clientes do Brasil, México e Colômbia para quatro dias de conteúdo sobre a jornada da empresa e planos de longo prazo. Os clientes compartilharam o impacto que o Nu teve em suas vidas em um minidocumentário que estreou no evento.

Caso você tenha perdido. David explicou como o foco no cliente é fundamental para o Nu alcançar seus objetivos de longo prazo no episódio mais recente do Nu Videocast.

Upgrade da S&P. A S&P Global Ratings elevou o nível da Nu Financeira S.A. para ‘BB’ na escala global e para grau de investimento ‘brAAA’ na escala nacional, o mesmo grau do governo federal brasileiro. Esta é a segunda atualização da agência à Nu Financeira em menos de um ano. Além disso, a Moody's melhorou a perspectiva da Nu Financeira de Estável para Positiva e nosso rating global Ba2 foi reafirmado, bem como o Ba3 da Nu Holdings.

Prêmios e reconhecimentos. Pelo sexto ano consecutivo, o Nu está entre os melhores bancos do mundo segundo a Forbes. Desta vez, a publicação entrevistou mais de 49 mil pessoas e nos colocou em primeiro lugar no Brasil e no México. No mês passado, também fomos listados em outros rankings como a marca mais forte e entre as marcas mais valiosas e influentes no país.

Impacto além da inclusão. Nubank e Mastercard divulgaram um estudo que ilustra o caminho para a saúde financeira de milhões de brasileiros. A pesquisa destaca que, depois de obter acesso ao crédito, 60% dos clientes do Nu passaram do acesso para a utilização de produtos financeiros em 24 meses e 40% em 12 meses, independentemente da faixa de renda.

Produtos e lançamentos

Pacote de benefícios. Nubank+ é o nosso novo pacote de benefícios, incluindo cashback em compras com cartão de crédito e saques gratuitos. Firmamos também uma parceria com a Max, oferecendo acesso à plataforma de streaming sem custo durante o primeiro ano. Como parte da parceria, o Nu está trazendo a “Experiência Game of Thrones & House of the Dragon” para o Brasil.

Portabilidade de empréstimo consignado. Os clientes do Nu agora podem transferir seus empréstimos consignados do SIAPE e INSS de outras instituições financeiras para o Nu. Nossa ferramenta transparente e totalmente digital permite portabilidade simples de empréstimos para aproveitar tarifas mais baixas, a partir de 1,40% ao mês.

Nu Limite Garantido PJ. O Nubank lançou o Nu Limite Garantido para clientes PJ, permitindo aumentar o limite do cartão de crédito usando investimentos como garantia. Com esse recurso, empreendedores podem aproveitar dinheiro guardado em Caixinhas para aumentar seu limite de crédito, proporcionando flexibilidade no planejamento financeiro.

Cajitas no México. O Nu México lançou uma nova opção para incentivar a poupança a longo prazo, permitindo aos clientes “congelar” dinheiro em Cajitas (as Caixinhas locais) para aproveitar rendimento anual fixo de até 15%.

O Nu está no caminho para se tornar uma das maiores plataformas de consumo na América Latina, disse David Vélez durante nosso evento com mídia e criadores de conteúdo em São Paulo. Executivos falaram sobre o segredo por trás do nosso sucesso, e o papel fundamental da nossa cultura centrada no cliente. Os 100 milhões de clientes representam apenas 1,25% da população mundial e os serviços financeiros são a maior fonte de lucros do mundo, reforçando a ampla via de possibilidades pela frente.

Nosso modelo de negócios digital nos permite entregar melhores produtos com custos mais baixos para a empresa e os consumidores, atraindo novos clientes e engajando ainda mais os existentes. David explicou nossa roda de crescimento em uma entrevista à CNBC e detalhou como nosso modelo é escalável.

O México é a principal prioridade do Nu para 2024 e nossas métricas no país são ainda melhores do que as do Brasil ao comparar o mesmo período. O Nu ultrapassou 7 milhões de clientes por lá e acaba de anunciar uma nova opção de investimento com rendimentos mais elevados. Na Colômbia continuamos a crescer em ritmo acelerado, tendo alcançado um milhão clientes.

Dos 5 bilhões de transações Pix feitas no Brasil todos os meses, 29% vêm de contas Nu. O veículo colombiano La Republica escreve sobre como o Pix revolucionou os pagamentos no Brasil, com o Nu à frente da inovação.

Em uma entrevista com o Neofeed, Cris Junqueira discutiu nossos investimentos no México e as oportunidades de expansão internacional. No podcast "Como você fez isso?", ela falou sobre sua carreira e o sucesso do Nubank.
 

Guilherme Lago, CFO, compartilhou com a IR Magazine os desafios e aprendizados que reuniu ao longo de sua carreira. Ele também falou à Euromoney sobre a singularidade do nosso modelo de negócios e como ele ajudou a expandir o acesso ao crédito na América Latina.

Durante o Web Summit Rio, o CTO do Nu, Vitor Olivier, falou sobre como o Nubank está focado em ser líder em IA para melhorar a experiência do cliente, otimizar processos internos e oferecer soluções mais personalizadas e eficientes.
 

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