O Nu divulgou seus resultados financeiros do quarto trimestre e do ano completo de 2023, mais uma vez batendo recordes nas métricas mais importantes. Nosso modelo de negócios continua a provar sua eficácia, com uma plataforma operacional de baixo custo e uma base crescente de clientes, além de aumento na monetização e lucratividade.

As receitas do trimestre atingiram US$ 2,4 bilhões e o lucro líquido cresceu para US$ 360,9 milhões, com um ROE anualizado de 23%. Ao longo do ano, o Nu fez avanços significativos em todas as prioridades para 2023, resultando no primeiro ano completo de lucratividade para a holding, com lucro líquido de US$ 1,0 bilhão.

Também nesta edição: Elita Ariaz chega ao Nu como Chief Legal Officer; nossos clientes PJ agora contam com Tap to Pay no iPhone; e mais.

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O Nu registrou mais um período de métricas financeiras e operacionais recordes no quarto trimestre de 2023, cheando a 93,9 milhões de clientes globalmente, e US$ 2,4 bilhões em receitas no trimestre. Com um custo de atendimento estável (US$ 0,9) e uma receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) crescente (US$ 10,6), o lucro líquido do quarto trimestre de 2023 chegou a US$ 360,9 milhões, com um ROE anualizado de 23%.

A companhia também registou o seu primeiro ano completo de rentabilidade no nível da holding, com lucro líquido de US$ 1,0 bilhão em 2023. Ao longo do ano, o Nu avançou nas suas três prioridades:

1. Ampliar o negócio de empréstimos no Brasil: Dobramos nossas originações de empréstimos pessoais nos últimos 12 meses, para US$ 2 bilhões no 4T'23 e lançamos nossas soluções de crédito pessoal com garantia – SIAPE, FGTS e INSS no Brasil;
2. Crescer a participação na carteira do segmento de alta renda: Aumento de 104% no volume de compras com cartão de crédito Ultravioleta do 4T'22 ao 4T'23, dobrando a base de clientes no segmento;
3. Aumentar os depósitos em moeda local no México e na Colômbia: Em dois meses, o Nu México viu seus depósitos quadruplicarem na Cuenta Nu, para um total de US$ 1 bilhão no final de 2023, como resultado de um aumento estratégico no rendimento. O produto foi anunciado para a Colômbia no início de 2024 e deverá impulsionar o crescimento no país.

Os números reforçam a capacidade de geração de receitas do modelo de negócios do Nu, baseado em uma plataforma digital sólida e de baixo custo operacional, com foco nos clientes. Essa combinação se traduz em melhores produtos, uma base crescente e maior engajamento (taxa de atividade em um máximo histórico de 83,1%) e principalidade (61%, também recorde), que impulsionam as receitas e aumentam as margens de lucro, alimentando um ciclo virtuoso de crescimento.

Destaques dos resultados do 4T'23 e do ano completo:

Financeiros

• Receitas globais
  • 4T'23: US$ 2,4 bilhões (aumento de 57% A/A FXN)
  • Ano completo de 2023: US$ 8,0 bilhões (expansão de 63% A/A FXN)
• Lucro líquido
  • 4T'23: US$ 360,9 milhões
  • Ano completo de 2023: US$ 1,0 bilhão
• ROE anualizado
  • 4T'23: 23%
  • Ano completo de 2023: 18%
• Portfólio que rende juros: US$ 8,2 bilhões (aumento de 91% A/A FXN)
• Depósitos totais: US$ 23,7 bilhões
  • Taxa de empréstimos sobre depósitos: 34%

Operacionais e comerciais

• Clientes – 93,9 milhões
  • 4,8 milhões adicionados no 4T'23
  • 19,3 milhões adicionados no ano completo de 2023
• ARPAC – 4T’23: US$ 10,6, com grupos mais maduros em US$ 27
• Custo de atendimento por cliente ativo – 4T’23: US$ 0,9
• Taxa de atividade – 4T’23: 83,1%
• Relacionamento bancário principal para mais de 61% dos clientes ativos mensais que estão no Nu há mais de um ano
• Qualidade dos ativos de financiamento ao consumidor no Brasil – 4T’23: 4,1% para NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) | 6,1% para NPL 90+.

Informações corporativas

Nova CLO. Elita Ariaz agora é oficialmente Chief Legal Officer (CLO) do Nu, depois de cumprir um período de afastamento após sua gestão no Santander Brasil. Com mais de 20 anos de experiência no setor, incluindo trabalhos nos EUA, ela liderará as equipes de Legal, Compliance, e Políticas Públicas do Nu.

Líder em Open Finance. O Nu fechou 2023 com o maior número de consentimentos entre instituições financeiras no Open Finance. Os dados permitem que o Nu crie produtos melhores, como os Alertas de Cheque Especial, que permitiram aos clientes economizar mais de R$ 6 milhões em juros em 10 meses, alertando-os sobre contas que entraram em cheque especial.

Impacto no México. O Nu México melhorou a vida de mais de 90% de seus clientes para além das finanças, de acordo com estudo realizado pela companhia. Condições de vida e familiares foram as principais áreas de melhoria, seguidas por saúde e segurança. “Essas informações nos ajudam a continuar criando produtos adaptados às necessidades reais de nossos clientes” afirmou Iván Canales, Líder de Operações do Nu México.

Produtos e lançamentos

Tap to Pay no iPhone. Clientes PJ do Nubank no Brasil agora podem usar seus iPhones no lugar de maquininhas de cartão, com o lançamento do Tap to Pay no iPhone. Essa funcionalidade representa até 30% de economia em tarifas em comparação às maquininhas tradicionais, sem custos de adesão, aluguel ou manutenção.

Diversificação de investimentos. Os clientes de investimento no Brasil têm duas novas opções para adicionar às suas carteiras. O Nu Selic Simples foi desenvolvido pela Nu Asset e tem a maior parte de sua alocação em títulos públicos pós-fixados do Tesouro Nacional (LFTs – Letras Financeiras do Tesouro). A segunda adição, o CDB IPCA, é uma opção de investimento pós-fixado que ajuda a proteger o patrimônio contra a inflação.

Campanha de portfólio. O ator Leslie David Baker estrela a nova campanha de marketing do Nu. O curta-metragem de comédia mostra como nossos produtos são projetados para simplificar a vida dos clientes, acompanhando a busca de Baker pelo equilíbrio entre organizar sua vida financeira e ter tempo para aproveitar a aposentadoria no Brasil.

Os resultados recordes do Nu no quarto trimestre e no ano completo de 2023 podem ser atribuídos à nossa fórmula de geração de receitas: crescimento da base de clientes, com aumento do engajamento (e consequentemente ARPAC), combinado com uma estrutura de custos eficiente, explicou o CFO Guilherme Lago.

“À medida que trabalhamos para ultrapassar a marca de 100 milhões de clientes em 2024, estamos investindo pesado em diversificar caminhos de crescimento para continuar a transformar potencial em lucro”, disse David sobre as expectativas para este ano.

O aumento estratégico do rendimento da Cuenta Nu no México atraiu depósitos no país, que superaram US$ 1 bilhão ao final de 2023.

“Agora estamos entre os cinco primeiros. Vemos um caminho para nos tornarmos a principal instituição financeira da América Latina e uma das principais instituições financeiras do mundo ao longo de várias décadas”, disse David em entrevista ao Financial Times sobre nossas oportunidades e desafios de crescimento.

Jörg Friedemann, Diretor de Relações com Investidores, conversou com a IR Magazine sobre como a equipe de IR do Nu está trabalhando para se transformar em um think tank interno, com análises aprofundadas sobre diversos temas que podem trazer insights para a empresa.

A lista de espera da Cuenta Nu na Colômbia está apresentando um crescimento ainda mais rápido do que os números impressionantes do México, demonstrando o sucesso dos nossos esforços de plataformização. Marcela Torres conversou com El Colombiano sobre o produto. Além disso, Marcela foi listada pela Forbes Colômbia como uma das “24 personalidades a acompanhar em 2024”.

O Nu Colômbia é patrocinador oficial de uma equipe de ciclismo profissional formada por atletas de alto nível, com Rodrigo "Roro" Contreras já vencendo o Tour Colombia 2.1. “Vemos no ciclismo uma metáfora para a nossa história e os nossos valores. É a experiência humana na sua expressão mais elevada, os desafios diários que nos levam a desafiar o status quo. Um esporte individual transformado em paixão coletiva", disse Marcela.
 

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