O Nu registrou US$ 2,1 bilhões em receita no terceiro trimestre de 2023, resultando em US$ 303 milhões de lucro líquido e US$ 356 de lucro líquido ajustado, com ARPAC atingindo US$ 10. Os resultados recordes refletem o crescimento forte e contínuo da empresa em base de clientes, engajamento e monetização, ao mesmo tempo que mantém uma plataforma operacional eficiente e de baixo custo.

Nesta edição da nossa newsletter corporativa, você poderá ler mais sobre nossos resultados financeiros, sobre o aumento do rendimento anual das Cajitas no México (agora em 15%) e mais.

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O Nu divulgou mais um trimestre de resultados financeiros recorde, elevando o lucro líquido para US$ 303 milhões no terceiro trimestre de 2023 e o lucro líquido ajustado para US$ 356 milhões. A base de clientes da companhia ultrapassou 90 milhões em outubro, com taxas de principalidade e engajamento cada vez maiores. Isso fez com que a receita global crescesse para US$ 2,1 bilhões no período, e a ARPAC (Receita Média Mensal por Cliente Ativo) atingisse a marca de dois dígitos, chegando a US$ 10,0. O custo de atendimento permaneceu abaixo de um dólar, o ROE anualizado atingiu 21%, e o ROE ajustado anualizado chegou a 25%, demonstrando nossa alavancagem operacional.

“É importante observar que estamos alcançando esses fortes níveis de rentabilidade enquanto mantemos a qualidade da carteira alinhada às expectativas e continuamos a investir em nosso portfólio de produtos e expansão geográfica”, destaca David Vélez, fundador e CEO. No Brasil, a empresa vem aumentando seu portfólio e participação de mercado, com destaque para o crédito securitizado, onde o Nu está dando os primeiros passos. O lançamento mais recente nesta área foi o consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, o Nu vem diversificando continuamente seu portfólio de produtos de financiamento de transações, com especial ênfase para o Pix no crédito. O Nubank é líder entre os prestadores de serviços Pix no Brasil.

Internacionalmente, o Nu continua a registar um crescimento acelerado. O Nu Mexico solicitou recentemente uma licença bancária com o objetivo de ampliar seu portfólio com investimentos e portabilidade de salário, entre outros produtos. A Cuenta Nu já atraiu 2,4 milhões de clientes mexicanos e espera-se que a trajetória de crescimento na Colômbia acelere com o lançamento em breve da conta no país.

No início de outubro, a Moody's atribuiu à Nu Financeira a prestigiada classificação de grau de investimento AAA.br e Ba2 em escala global, com base nos fortes resultados já do trimestre anterior (2T2023). Em outro relatório, a Moody’s também compartilhou sua impressão positiva sobre o pedido do Nu Mexico de uma licença bancária, destacando as boas oportunidades em crédito.

Destaques dos resultados do terceiro trimestre de 2023:

Financeiros

• Receita global: US$ 2,1 bilhões (crescimento de 53% em relação ao ano anterior em base neutra de câmbio – FXN)
• Lucro líquido: US$ 303 milhões
• ROE anualizado: 21%
• Lucro líquido ajustado: US$ 355,6 milhões
• ROE ajustado anualizado: 25%
• Portfólio que rende juros: US$ 6,7 bilhões
• Depósitos totais: US$ 19,1 bilhões
  • Relação empréstimos-depósitos: 35%

Operacionais e comerciais

• Clientes (total): 89,1 milhões*
  • 5,4 milhões adicionados no 3º trimestre de 2023
• ARPAC: US$ 10,0, com grupos maduros acima de US$ 26.
• Custo de atendimento por cliente ativo: US$ 0,9
• Taxa de atividade: 82,8%
• Relacionamento bancário primário para mais de 59% dos clientes ativos mensais que estão no Nu há mais de um ano
• Qualidade dos ativos de financiamento ao consumo (Brasil): Taxa de inadimplência 15-90 de 4,2% | Taxa de inadimplência acima de 90 de 6,1%
• Taxa de eficiência: 35,0%

*O Nu alcançou 90 milhões de clientes em outubro.

Cuenta Nu impulsiona crescimento internacional. No México, a base de clientes aumentou para 4,3 milhões, impulsionada pela Cuenta. O Nu acaba de aumentar o rendimento anual das Cajitas locais de 9% para 15%, um dos mais competitivos do mercado, atraindo ainda mais clientes e depósitos. Além disso, os clientes agora podem criar diversas Cajitas, melhorando ainda mais a organização financeira por meio do aplicativo.

Prêmios e reconhecimento. O crescimento, impacto e reputação do Nu foram reconhecidos em prêmios durante o mês.

• Banco Digital do Ano pela LatinFinance. A publicação destaca o crescimento contínuo da base de clientes e lucros recordes do Nu no primeiro semestre de 2023, em grande parte graças a uma forte carteira de crédito.
• Folha de S.Paulo Top of Mind. Mais lembrado pelos brasileiros na categoria cartão de crédito, empatando em 1º lugar com a Visa.
• Empresa mais admirada no campo de Produtos no Brasil. Nº 1 de acordo com estudo realizado pela PM3 em parceria com a Bain & Company.
• Confiança e Admiração no Ranking Caliber, do Meio & Mensagem. O Nu conquistou o 7º lugar geral e o 1º lugar no setor financeiro.
• Marcas Mais Admiradas do Brasil, pela rádio BandNews. Nº 1 na categoria Finanças e Fintech.
• Prêmio Respeito, da revista Consumidor Moderno. O Nu foi mais uma vez considerado o Neobanco que mais respeita os clientes.

Ultravioleta. O Nu está evoluindo sua proposta de valor para clientes de alta renda, uma das principais prioridades da companhia. O Ultravioleta, cartão de crédito black do Nu, agora vai além dos benefícios da categoria e oferece soluções exclusivas para esse segmento. Os clientes UV contam com atendimento prioritário, proteção adicional e maior reembolso para transações não autorizadas, assinatura gratuita do Rappi Prime e muito mais.

Segurança. Um novo recurso no aplicativo vai bloquear automaticamente chamadas recebidas de números de telefone com potencial de fraude. Os clientes do Nubank contarão com essa camada extra de proteção contra golpistas que mascaram a origem da ligação, substituindo por um número oficial do Nu e fingindo ser do atendimento da empresa.

Token de fidelidade. A Nucoin, token nativo gratuito do Nubank que recompensa o engajamento dos usuários por meio de um programa de fidelidade, agora apresenta um painel informativo. O block explorer, como é conhecido esse tipo de recurso, agrega transparência aos principais indicadores, como número de transações, preço e liquidez, entre outros. O token tinha 10,5 milhões de clientes ativos no final do 3º trimestre de 2023.

• O aumento contínuo da base de clientes do Nu e a sua monetização foram um dos principais propulsores para resultados financeiros recordes neste trimestre. O Nu já superou o ROE de bancos incumbentes no Brasil, mantendo uma sólida capitalização. Ao mesmo tempo que investe no crescimento do portfólio e na expansão internacional, o que só é possível devido ao nosso modelo de negócio eficiente, como explica o Neofeed.
   
• Num relatório de outubro, o Morgan Stanley estimou que o Nu poderá atingir uma avaliação de US$ 100 bilhões até 2026. Os analistas destacam o grande potencial de venda cruzada de produtos no Brasil e a capacidade de replicar com eficiência o modelo de negócios no México e na Colômbia.
   
• O pedido de licença bancária do Nu Mexico é um movimento estratégico para expandir nossas ofertas no país e atrair e encantar ainda mais clientes, aumentando o segundo maior mercado da empresa, relata Reuters.
   
• O Nu realizou um evento para jornalistas locais em seu escritório no México em outubro, onde membros do conselho administrativo discutiram o mercado local e oportunidades futuras para a empresa. Em entrevista com El Universal, David destacou o grande potencial devido à alta adoção de tecnologia e ao baixo acesso aos serviços bancários no país.
   
• David falou sobre sua visão de eliminar a burocracia e apresentar soluções inovadoras para o setor financeiro na América Latina em uma reportagem especial para a colombiana Caracol TV, contando também com a participação de Cris. A liderança do Nu na revolução do setor de serviços financeiros na América Latina também foi tema do Podcast The Room com Cris.
   
• “Se conseguirmos desbloquear a mobilidade financeira para as pessoas, isso terá o potencial de aumentar o potencial econômico da região”, disse Jag Duggal, diretor de produtos do Nubank, em entrevista aprofundada à Forbes Colômbia. Ele analisa as oportunidades de mercado da região e explica como o Nu se expande em diferentes países.

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