O Nubank divulgou nesta semana seus Resultados Financeiros do segundo trimestre de 2023. A empresa anunciou lucro líquido recorde no nível da holding, de US$ 225 milhões, um aumento de mais de 50% em apenas um tri.

A melhoria consistente na alavancagem operacional é clara em várias métricas, incluindo ARPAC (receita média mensal por cliente ativo), que superou US$9 – este indicador atinge US$ 24 entre clientes mais antigos. Em número de clientes, o Nu é hoje a quarta maior instituição financeira do Brasil segundo o Banco Central, atendendo a um em cada dois adultos no país e chegando a 85 milhões de pessoas físicas e PMEs na América Latina em julho.

Nesta edição da nossa newsletter corporativa, você encontra mais informações sobre os resultados, além de um novo reconhecimento por excelência em atendimento, o lançamento de uma nova experiência no app para linhas de crédito, e muito mais.

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O Nubank compartilhou seus Resultados Financeiros do segundo trimestre de 2023 esta semana. A companhia continuou a expandir sua base de clientes, engajamento e monetização, registrando ARPAC acima de US$ 9 pela primeira vez (com grupos de clientes mais antigos ultrapassando US$ 24), mantendo o custo de atendimento praticamente inalterado, em US$ 0,8.

Essa combinação levou a uma receita recorde de US$ 1,9 bilhão, um aumento de 5x em dois anos em base neutra de câmbio (FXN, na sigla em inglês), e um lucro líquido de US$ 225 milhões, 53% maior do que no primeiro trimestre de 2023, o que reforça a forte alavancagem operacional e o poder de geração de ganhos do Nu. A companhia continua apresentando indicadores líderes na região para eficiência operacional, com 35,4%, e solidez (Índice de Basileia no Brasil de 20,2%).

No Brasil, metade da população adulta (49%) é cliente, e o Nubank se tornou a quarta maior instituição financeira em número de clientes de acordo com o Banco Central.

Destaques:

Financeiros

• Lucro líquido: US$ 224,9 milhões
• Receita global: US$ 1,9 bilhão (60% de crescimento a/a FXN)
• Índice de Basileia no Brasil: 20,2%
   
• Carteira que rende juros: US$ 6,3 bilhões
• Depósitos totais: US$ 18 bilhões
  • Taxa de empréstimos-para-depósitos: 35%
• Índice de eficiência: 35,4%

Operacionais e de negócios

• Clientes (total): 83,7MM* (crescimento de 28% a/a)
  • 4,6MM adicionados no T2’2023
  • Total de clientes no Brasil: 79,4MM* (3,1MM PMEs)
  • Total de clientes no México: 3,6MM
  • Total de clientes na Colômbia: 0,7MM
• Receita Média Mensal por Cliente Ativo (ARPAC): US$ 9,3 (crescimento de 18% a/a FXN), com grupos de clientes mais antigos ultrapassando US$ 24.
• Custo para servir por cliente ativo: US$ 0,8
• Taxa de atividade: 82,2%
• Relacionamento bancário primário para mais de 58% dos clientes ativos mensais que estão no Nu há mais de um ano
• Qualidade dos ativos de empréstimos ao consumidor: Índice NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) de 4,3% | Índice NPL 90+ de 5,9%

*O Nu atingiu a marca de 85MM de clientes na América Latina e 80MM no Brasil em julho

Excelência no atendimento ao cliente. O Reclame Aqui, uma das maiores plataformas de defesa do consumidor do Brasil, concedeu ao Nubank seu maior reconhecimento: o Selo RA1000. Entre as cinco maiores instituições financeiras do país, o Nu é a única a ter o selo, que representa altos índices de satisfação (acima de 90%) na resolução de reclamações. O Nu é também a 3ª instituição financeira com o menor índice de reclamações, de acordo com o Banco Central do Brasil.

Novo escritório no México. O Nu abriu um novo escritório na Cidade do México para os 1.200 funcionários que trabalham em regime híbrido no país. No evento inaugural, a cofundadora Cristina Junqueira e o líder de operações do Nu México, Iván Canales, apresentaram palestras e deram entrevistas à imprensa. O Nu está consolidando sua presença no país por meio de uma plataforma multiprodutos que já engloba cartão de crédito, cartão de débito e conta – esta última com 1 milhão de usuários em apenas um mês após o lançamento oficial.

Programa Desenrola. O Nubank informou as condições para renegociação de dívidas de clientes elegíveis à Faixa 2 do programa. Entre elas, estão pagamento à vista com descontos especiais de até 98% e parcelamento que pode chegar a 36 vezes. As próximas etapas serão divulgadas na página Desenrola Brasil no blog do cliente Nubank.

Disney Magic Run. O Nubank Ultravioleta é patrocinador da 7ª edição da Disney Magic Run 2023 em São Paulo. O evento – uma corrida onde os participantes são convidados a se fantasiar como os personagens – oferece vantagens exclusivas para nossos clientes Mastercard Black, incluindo uma pré-venda de 7 dias a partir de 31 de julho, com 30% de desconto.

Experiência aprimorada para linhas de crédito. A filosofia de crédito responsável do Nubank se reflete na forma como a empresa oferece linhas adicionais sob medida para atender às necessidades e compras específicas dos clientes. Para dar ainda mais transparência e ajudar na organização financeira, o Nu está lançando no Brasil o Meus Limites. O novo recurso do app exibe todas as linhas de crédito do cliente em uma única página. Leia mais sobre cada linha de crédito adicional e confira a nova visualização aqui.

Expansão de seguros. Nubank lançou o Lar Seguro em parceria com a Chubb. O produto aproveita a plataforma intuitiva e centrada no cliente do Nu para ampliar as opções de proteção personalizada e acessível. A carteira de seguros da companhia já inclui opções de vida (indivudual e presenteável), celular, carro e empréstimos pessoais.

Cartões virtuais temporários. Os clientes agora contam com um novo recurso de segurança para compras online: cartões virtuais que expiram em 24 horas. Essa nova opção torna simples e rápida a criação de um cartão virtual que ficará disponível por tempo limitado, evitando possíveis fraudes em sites.

Parcerias do Shopping do Nubank. A companhia dá mais um passo para além dos serviços financeiros por meio de uma parceria com a Hopper, um aplicativo de viagens líder na América do Norte. A partir do próximo ano, os clientes Nu no Brasil terão acesso a um portal de viagens completo dentro do Shopping do Nubank, com promoções especiais e maior flexibilidade para viagens. Além disso, o markletplace da companhia foi recentemente atualizado com  experiência de compra nas Casas Bahia direto no app.

• O Nubank conseguiu se manter "protegido" e entregar resultados recordes mesmo durante uma recessão na indústria bancária global, reporta a Reuters. A Bloomberg Línea destacou a abordagem da companhia em empréstimos com garantia, ressaltando as fortes oportunidades no mercado dos consignados.
   
• O crescimento consistente da companhia é um reflexo da melhor qualidade de seus produtos com taxas mais baixas, afirmou David em uma entrevista à CNBC. Ele também falou ao Valor Econômico sobre a divulgação de resultados da empresa. O artigo traz uma visão geral dos resultados e como eles se relacionam com a estratégia de crescimento e rentabilidade sustentada do Nubank. "Estamos ampliando a monetização em uma máquina que está se tornando cada vez mais eficiente", disse.
   
• Relatórios de analistas publicados após a divulgação dos resultados financeiros se concentraram em como o Nubank conseguiu mais uma vez superar as expectativas. "Após um excelente primeiro trimestre, a expectativa estava alta para o segundo trimestre, mas o Nubank conseguiu superá-la novamente", escreveram analistas do BTG.
   
• "Estamos investindo mais de uma década de experiência do Nubank aqui", disse Cris Junqueira sobre a operação do Nu México em um evento para a imprensa no novo escritório. "Estamos aproveitando todo o conhecimento anterior e usando-o para desenvolver novos produtos que se adaptam ao mercado mexicano e aos seus clientes."
   
• Marcela Torres compartilhou com a Portafolio os insights mais importantes de suas primeiras semanas no Nu e mensagens-chave sobre o que está por vir para a empresa no país, incluindo planos para a Cuenta e sua visão de crescimento.
   
• Em apenas 10 anos, o Nubank alcançou métricas impressionantes, desde o número de clientes até a capitalização. O podcast Business Breakdowns fez uma análise geral do negócio, avaliando como o Nu desafiou com sucesso a indústria bancária na América Latina.

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