A S&P atualizou a classificação do Nubank Brasil para brAA+ com perspectiva estável. Os principais fatores mencionados na decisão foram o aumento das margens financeiras e da eficiência operacional, assim como a estabilização da qualidade dos ativos da empresa apesar da deterioração do mercado.

Também em destaque nesta edição da nossa newsletter corporativa: o Nubank amplia seu portfólio de seguros e diversifica as opções para garantir empréstimos, entre outras notícias.

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A S&P Global Ratings elevou a classificação do Nubank Brasil de brAA para brAA+ com perspectiva estável. A decisão foi baseada na melhoria consistente das tendências operacionais da empresa, como reforçado pelos nossos mais recentes resultados financeiros do primeiro trimestre de 2023. A agência de classificação destaca a sólida capitalização do Nubank (Índice de Basileia no Brasil de 18,7%) e o índice de eficiência (39% no fechamento do T1’23), que posicionam a empresa como um dos players mais eficientes e bem capitalizados da América Latina. A empresa também registrou uma posição de liquidez robusta, com uma proporção de empréstimos para depósitos de 33% ao fim do T1’23.

"Por conta desse crescimento da carteira [de produtos] e de seu mix com maior foco em produtos de maior rentabilidade, a entidade vem mostrando um incremento em sua margem financeira e em suas receitas. Isso, somado a um maior controle de custos, permitiu uma melhora em sua eficiência operacional", escrevem os analistas.

A S&P também prevê que os resultados financeiros devem continuar melhorando ao longo de 2023 e 2024 e espera que a empresa continue a superar continue a superar a concorrência na indústria. "A perspectiva estável baseia-se em nossa expectativa de continuidade da trajetória de crescimento dos negócios da entidade, que deve manter a liderança no segmento de bancos digitais e diversificar suas fontes de receitas, combinado à gradual monetização da base de clientes."

Expansão do portfólio de seguros. O Nubank lançou recentemente dois novos produtos para ajudar os clientes a se planejar para imprevistos. O Vidas Juntas permite contratar seu próprio seguro de vida e presentear outro cliente Nu com uma segunda apólice individual. E o Parcela Segura (prestamista) cobre as parcelas de empréstimos pessoais em caso de renda impactada pela perda de emprego formal ou acidentes que resultem em invalidez ou falecimento.

Nova opção para empréstimos garantidos. Agora é possível utilizar investimentos em Tesouro Direto como garantia para empréstimos. A nova opção é uma nova maneira de a empresa oferecer crédito de forma responsável, enquanto os investimentos do cliente continuam rendendo.

Parcerias. O Nubank recentemente anunciou três parcerias com empresas para ampliar ainda mais o portfólio de produtos e as ofertas para os clientes. 

• A fintech de pagamentos brasileira EBANX vai disponibilizar o NuPay para mais de 1.600 empresas em todo o mundo. O NuPay é um recurso para compras online que direciona o cliente para concluir o pagamento no aplicativo do Nubank, sem a necessidade de compartilhar dados do cartão de crédito com o comerciante. 
• Um contrato com a Fireblocks fornece à equipe de engenharia do Nubank dedicada ao Nubank Cripto uma infraestrutura resiliente e escalável para avançar na criação de produtos blockchain inovadores e gerenciar transações envolvendo criptoativos com segurança. 
• A Amazon é a mais nova loja disponível no Nubank Shopping. A parceria começou no Prime Day com descontos especiais.

Educação financeira. O Nubank e a Estrela relançaram o clássico Jogo da Vida em versão limitada. No Jogo da vida Nu, jogadores podem se divertir enquanto aprendem sobre educação financeira com produtos Nubank.

Marca Mais Forte. O Nubank foi reconhecido pela segunda vez consecutiva no ranking das Marcas Mais Valiosas do Brasil 2023, da Design Bridge and Partners (uma empresa WPP) em parceria com a revista IstoÉ Dinheiro e a consultoria TM20 Branding. A empresa liderou a categoria Marcas Mais Fortes, que considera atributos de diferenciação e relevância.

Executivos em destaque. 

• Jag Duggal, CPO do Nubank, publicou um artigo no LinkedIn (leia aqui em português) sobre a liderança em inovação e o sucesso das fintechs no sul global. Ele menciona o rápido crescimento do Nubank como exemplo, alcançando um valor de mercado mais alto que o da soma de cinco fintechs populares que também abriram capital em 2021. 
• David Vélez, fundador e CEO, ocupa o primeiro lugar na lista de CEO Change Makers América Latina. O estudo, realizado pela consultoria argentina Horse, analisou a reputação de cada CEO em aspectos como inovação, sustentabilidade e inclusão e diversidade. 
• Iván Canales, Gerente Geral do Nu no México, foi considerado um dos líderes mais importantes do setor financeiro mexicano pela revista Líderes Mexicanos.

• "O brasileiro Nubank está deixando os bancos digitais dos EUA na poeira", diz o título de uma matéria da Forbes Estados Unidos. Com base em entrevistas com os fundadores David Vélez e Cris Junqueira, o artigo compara a abordagem bem executada do Nubank, que iniciou as operações com o cartão de crédito, com o foco das fintechs dos EUA no débito por meio de parcerias com bancos tradicionais.
   
• David analisou o que os EUA podem aprender com o ecossistema de fintechs da América Latina em uma entrevista aprofundada no podcast Equity, da TechCrunch. Na Axios, ele também deu uma visão geral da estratégia de negócios e insights sobre algumas das decisões da empresa ao longo destes primeiros 10 anos.
   
• Livia Chanes, líder das operações do Nubank no Brasil, falou à Exame sobre a estratégia de crescimento no segmento PJ. Ela destacou o grande potencial de atrair os clientes PF que são empreendedores a trazer também seus negócios para o Nu.
   
• Um novo relatório do Itaú BBA reconhece o crescimento em "velocidade máxima" do Nubank na monetização de clientes. A análise destaca nossa conexão com os consumidores e a inovação como combustível para a expansão em um cenário macro desafiador.
   
• A parceria entre o Nu e a EBANX abre a possibilidade de pagamentos internacionais com o NuPay para grandes empresas que utilizam os serviços da EBANX, destaca a Reuters.
   
• O Nubank é a instituição financeira no Brasil que recebe a maioria dos dados via Open Finance, que contribuem para conhecer melhor os clientes e permitem uma compreensão mais aprofundada da base, com análises cada vez melhores e produtos mais adequados. O Valor aponta que fomos os destinatários de 46% de todas as solicitações feitas até o final de maio.
   
• Os bancos digitais têm maiores índices de satisfação e sensação de segurança por parte dos clientes em comparação com as instituições incumbentes, mostra uma nova pesquisa sobre o uso de cartões de crédito no Brasil. O Nubank foi destacado por seu NPS acima da média do setor.
   
• Eduardo Lopes, Diretor Global de Políticas Públicas do Nubank, é o novo presidente da associação de fintechs Zetta. Com o objetivo de trazer instituições digitais para discussões nacionais relevantes sobre o setor financeiro, a Zetta acaba de completar dois anos e tem mais de 30 associados. "Queremos nos posicionar como um interlocutor de qualidade, com abordagens técnicas, trazendo novas perspectivas", disse em entrevista ao Valor.

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