O Nu completou 10 anos neste mês e divulgou resultados financeiros recordes, combinando crescimento com escala e rentabilidade, além de uma base forte e sustentável para o futuro.

A companhia registrou lucro líquido recorde de US$ 142 milhões no primeiro trimestre de 2023 e quase dobrou sua receita trimestral em apenas um ano. Atualmente, a base de clientes é de 80 milhões. A companhia é um dos players mais eficientes da América Latina, possui uma posição de capital excepcional e continua alcançando resultados recordes em várias métricas.

Nesta edição, você também lerá sobre o sucesso do lançamento da Cuenta Nu no México – um dos passos mais recentes de expansão, que abre caminho para ainda mais oportunidades de escalabilidade – além de anúncios de outros produtos e informações corporativas.

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O Nu publicou seus resultados financeiros do primeiro trimestre de 2023, reportando lucro líquido recorrente no nível da holding, atingindo um recorde de US$ 142 milhões. A receita trimestral neutra de efeitos cambiais quase dobrou em apenas um ano, atingindo agora US$ 1,6 bilhão – também um recorde histórico, e em expansão consistente junto com nossa base de clientes, hoje ultrapassando 80 milhões* na América Latina. Nossa plataforma operacional de baixo custo é sustentada por uma forte posição de capital, com excedente de fluxo de caixa de mais de US$ 2 bilhões.

O Nu Brasil, nossa maior operação, atende atualmente a mais de 75 milhões de pessoas. Isso significa que 46% da população adulta brasileira é cliente, número que dobrou em apenas dois anos. A receita no país também cresceu, para US$ 1,5 bilhão no trimestre, com aceleração da rentabilidade. 

O Nu agora é o relacionamento bancário principal de mais de 57% dos clientes ativos mensais que estão conosco há mais de um ano, e a taxa de atividade está em 82%, acima dos 78% registrados um ano atrás. Com um portfólio em expansão que engaja cada vez mais nossos clientes, somos uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais e de crescimento mais rápido em todo o mundo, e a quinta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos. Além disso, conseguimos manter um dos melhores índices de eficiência, atualmente em 39%, apoiado pelo baixo custo da nossa plataforma, que tem potencial para alavancar ainda mais as operações.

Internacionalmente, também expandimos a aquisição de clientes no México e na Colômbia. Além disso, temos ainda mais espaço para expandir a partir do lançamento da Cuenta Nu no México, que chegou a meio milhão de clientes uma semana após o lançamento oficial. Esse produto nos permitirá não apenas aumentar nossa base, mas engajar ainda mais os clientes e entender melhor sua vida financeira, além de crescer a partir de depósitos em moeda local.

Destaques:

Financeiros

• Lucro líquido: US$ 141,8 milhões
• Receita global: US$ 1,6 bilhão (crescimento de 87% ano a ano neutro de efeitos cambiais)
  • Faturamento no Brasil: US$ 1,5 bilhão
• Lucro líquido no Brasil: US$ 171 milhões
• Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) anualizado no Brasil: 37%

Operacionais

• Clientes (total): 79,1M* (33% de crescimento ano a ano)
  • 4,5 milhões adicionados no primeiro trimestre de 2023
  • Total de clientes no Brasil: 75,3M (2,7M PMEs) | México: 3,2M | Colômbia: 635.000
• Relacionamento bancário principal para mais de 57% dos clientes ativos mensais que estão no Nu há mais de um ano
• Receita média mensal por cliente ativo (ARPAC): US$ 8,6 (crescimento de 30% ano a ano neutro de efeitos cambiais), com segmentos mais maduros de clientes com média acima de US$ 20
• Custo de servir por cliente ativo: US$ 0,8
   
• Qualidade de ativos: 4,4% de inadimplência de 15-90 dias | 5,5% de inadimplência de 90+ dias
• Portfólio sujeito a ganho de juros: US$ 5,2 bilhões
• Depósitos totais: US$ 15,8 bilhões
  • Relação empréstimos/depósitos: 33%
• Índice de eficiência: 39% – Um dos players mais eficientes da região

*O Nu atingiu 80 milhões de clientes, uma semana após o fechamento do tri

Nu faz 10 anos, e ainda estamos no dia 1.

A empresa completa 10 anos com resultados recordes e planos ambiciosos para as próximas décadas. Crescer de um cartão de crédito para uma plataforma multiprodutos que atende a 80 milhões de pessoas na América Latina foi uma jornada que desafiou todas as probabilidades – e vários “nãos” ao longo do caminho. Os cofundadores David Vélez e Cristina Junqueira e o CTO Vitor Olivier (funcionário número 10) compartilharam artigos que mostram suas visões pessoais sobre o passado e seus objetivos para o futuro.

“Enquanto planejamos os próximos dez anos, o mesmo 'frio na barriga' permanece, pois nossa participação de mercado na maioria das verticais financeiras continua pequena, e 'o céu é o limite', dado o nosso ponto de partida: temos a maior plataforma de consumo totalmente digital na América Latina, com uma das marcas mais amadas e confiáveis ​​da região, uma das melhores equipes de tecnologia e produtos do mundo, uma cultura forte e um mecanismo de lucro robusto e crescente que nos permite autofinanciar todos os nossos empreendimentos futuros. Nossa jornada está realmente no primeiro minuto do primeiro tempo de jogo e estamos cheios de energia!” - David.

Em uma recente Carta a acionistas, David também refletiu sobre a resiliência e o crescimento que a empresa conseguiu alcançar mesmo em tempos difíceis e falou da visão do Nubank para o futuro. Conseguimos acumular habilidades que nos colocam em uma posição diferenciada, permitindo que o Nubank almeje se tornar uma plataforma de consumo:

“Acreditamos estar definindo uma nova categoria de fintech globalmente, que descrevemos internamente como uma ‘Money Platform’: uma plataforma de tecnologia que tem como essência a otimização do dinheiro dos usuários. Entendemos que esse conceito pode ter um poder significativo, pois o gerenciamento e a otimização das finanças são fatores cruciais para engajar efetivamente toda a população global adulta.”

Reconhecimento. O Nu foi destaque entre as 10 principais Marcas mais influentes do Brasil em 2022, ranking da Ipsos. Pelo terceiro trimestre consecutivo, também estamos no Índice de Reputação Corporativa da Caliber, ficando em primeiro lugar entre instituições financeiras e em 10º lugar geral no indicador de confiança e admiração.

Cuenta Nu. Alcançando a marca de mais de 500.000 clientes uma semana após seu lançamento público oficial, a Cuenta Nu no México foi lançada com uma ação de marketing que gerou burburinho na Cidade do México, incluindo um colchão gigante em um parque local.

Expansão do crédito. Agora, os clientes Nu têm mais uma opção para aumentar o limite do cartão de crédito com responsabilidade, usando como garantia o dinheiro guardado em Caixinhas. O Nu Limite Garantido é uma forma de aumentar o poder de compra por meio de dinheiro investido.

NuPay no iFood. O NuPay, serviço de pagamento online exclusivo para clientes Nubank, agora está disponível no iFood, permitindo mais rapidez e segurança. O NuPay também oferece a possibilidade de linha de crédito adicional, possibilitando compras sem comprometer o limite do cartão.

Novidade para empreendedores. Os clientes MEI agora têm uma seção em nosso aplicativo que centraliza os tributos da empresa. O processo, que costuma ser burocrático, agora pode ser feito economizando tempo e ajudando a manter as finanças organizadas.

Renegociação de dívidas. O Nubank está realizando uma campanha exclusiva de renegociação de dívidas para ajudar os clientes a evitar o efeito bola de neve no endividamento e recuperar o controle sobre sua vida financeira. As ofertas vão ocorrer durante todo o mês de maio e incluem descontos e entrada facilitada.

• Os resultados financeiros do Nu foram compartilhados internacionalmente pela mídia. A Reuters destacou a receita recorde, o Valor trouxe nosso nível de eficiência, o Brazil Journal reforçou que os resultados bateram as expectativas, e o Estadão noticiou o lucro líquido em rápido crescimento. Analistas no Brasil e nos Estados Unidos também destacaram nossos resultados acima do esperado. David Vélez falou sobre a solidez das nossas operações no Closing Bell, da CNBC. Notícias dos resultados também disponíveis em espanhol em El Economista (México) e La Republica (Colômbia). 
  
  
• Destacando que 54% dos mexicanos economizam seu dinheiro informalmente, a imprensa local divulgou a notícia sobre o lançamento público oficial da Cuenta Nu. El Universal acrescentou que o novo produto faz parte de uma estratégia mais ampla de oferecer um portfólio completo de serviços financeiros no país e expandir ainda mais nossa base de clientes.
   
• David falou sobre a trajetória do Nubank e o futuro do setor bancário e da tecnologia, afirmando que o Nu pretende ser uma porta de entrada para a internet, em sua participação na noite de abertura do Web Summit Rio.
   
• Cris Junqueira destacou a importância da cultura, liderança e inovação do Nubank, entre outros temas, em entrevista ao podcast Os Sócios.
   
• O Linkedin fez uma parceria com o Nubank e outras empresas para lançar #CarreirasComFuturo, movimento que visa contribuir para o desenvolvimento e pertencimento de profissionais negros no trabalho.

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