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#08 –15 de fevereiro de 2023
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Olá
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O Nu divulgou seus resultados financeiros do quarto trimestre e do ano completo de 2022, reportando lucro líquido em nível de holding pelo segundo trimestre consecutivo – excluindo o efeito do encerramento do acordo CSA anunciado em novembro do ano passado.
Nesta edição da nossa newsletter mensal, você encontra mais detalhes sobre os resultados, incluindo como o Nu manteve o crescimento acelerado, ganhou ainda mais terreno em produtos e mercados, controlou a inadimplência por meio de uma política superior de análise de crédito e melhorou a alavancagem operacional.
E ainda: O Nu é agora a terceira maior instituição no país em número de clientes de empréstimos (acima de R$ 200), uma camada extra de segurança para nossos clientes a tempo do Carnaval, novas opções de investimento e muito mais.
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Tempo estimado de leitura: 6 minutos
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Resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2022
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O Nu reportou Lucro Líquido em nível de holding pelo segundo trimestre consecutivo, alcançando 58 milhões de dólares no quarto trimestre de 2022, excluindo o efeito do encerramento do acordo CSA anunciado em novembro do ano passado.
A capacidade da empresa de entregar rentabilidade é sustentada por uma expansão consistente e escalável – tendo atingido cerca de 75 milhões clientes globalmente e outra marca histórica na taxa de atividade, agora em 82% –, mantendo uma das plataformas mais eficientes em custo no mercado.
“No Brasil especificamente, vimos o lucro líquido crescer para US$ 138 milhões no último trimestre, com um um retorno sobre patrimônio (ROE) anualizado de 35% (40% anualizado ajustado) – um dos maiores da indústria, comprovando o potencial de lucro do nosso modelo de negócios”, afirmou David Vélez, fundador e CEO.
Também mantivemos a inadimplência sob controle, resultado explicado primeiramente pelo melhor desempenho de nossa carteira de crédito devido a decisões gerenciais do 2T'22, e pela sazonalidade positiva típica no 4T. Continuamos a superar a indústria numa base comparável.
Internacionalmente, o Nu continua expandindo em ritmo acelerado. O Nu México registrou 129% de crescimento em sua base de clientes em relação ao mesmo período do ano passado. Na Colômbia, apresentou seu maior crescimento em termos relativos e agora responde por 38% dos novos cartões de crédito do mercado em 2022, de acordo com as últimas informações disponíveis.
Destaques:
- Lucro líquido | 4T'22: US$ 58 milhões*
- Receita global | 4T'22: US$ 1,45 bilhão | Ano completo de 2022: US$ 4,8 bilhões (expansão anual de 168% YoY FXN)
- Receitas no Brasil | Ano completo: US$ 4,5 bilhões (93% da receita total)
- Lucro líquido ajustado no Brasil | 4T'22: US$ 158 milhões | Ano completo: US$ 282 milhões (de US$ 50 milhões em 2021)
- Retorno sobre Patrimônio (ROE) Anualizado ajustado no Brasil | 4T'22: 40%. Ano completo: 23%
- Capital ajustado: US$ 3,8 bilhões
- Qualidade de ativos: Indicador 15-90 NPL no 4T'22: 3,7% (queda de 50 pontos-base) | Indicador 90+ NPL: 5,2%
- Clientes (total): 74,6 milhões
- 4,2 milhões adicionados no quarto trimestre | 20,7 milhões adicionados no ano de 2022
- Total de clientes no Brasil: 70,9 milhões (2,5 milhões PME) | México: 3,2 milhões | Colômbia: 565.000
- Relacionamento bancário primário para mais de 58% dos clientes ativos mensais que estão no Nu há mais de um ano
- Receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês): US$ 8,2, enquanto coortes maduras já atingem ~US$23
*Excluindo o efeito do encerramento do acordo CSA.
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Informações Corporativas
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Crescimento em empréstimos. O Nubank agora é a terceira maior instituição no país em número de clientes de empréstimos (acima de R$ 200), além de ser a maior financiadora entre as fintechs, segundo dados do Banco Central do Brasil (BCB) analisados pelo UBS BB. Nossa penetração de crédito (clientes com empréstimos sobre o total de clientes) é de 53%, 38pp acima da segunda maior fintech, e registramos o maior crescimento líquido em número total de clientes no Brasil durante o quarto trimestre de 2022. Em 2023, o Nubank pretende expandir ainda mais sua carteira de empréstimos com e sem garantia.
Prêmios e reconhecimentos. A confiança e admiração pela nossa marca, assim como nossa inovação, foram reconhecidos em vários prêmios ao longo do último mês.
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Produtos e lançamentos
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Segurança. O Modo Rua, recurso inovador do Nubank que limita as transações no app ao sair de casa, já está disponível para todos os clientes Nubank no Brasil. O lançamento chega a tempo do Carnaval, oferecendo uma camada extra de proteção para os clientes aproveitarem os bloquinhos – que normalmente registram aumento de roubos de celulares e fraudes. Anitta, artista internacional e embaixadora da marca Nubank, está promovendo o Modo Rua e nossos outros recursos de segurança em seus shows de ensaio de Carnaval para milhares de fãs em todo o Brasil.
Investimentos. Os clientes agora podem investir no Tesouro Direto pelo app. São diversas opções disponíveis para investidores de acordo com seu perfil, com investimentos a partir de R$ 30 e com um fluxo simples e transparente diretamente no aplicativo.
Seguro de automóvel. O Nubank chega a um novo mercado para reduzir a burocracia e os custos com o lançamento do seguro Nubank Auto. Os clientes da cidade de Curitiba serão os primeiros a testar o produto, uma opção prática, confiável, sem burocracia e personalizável de acordo com a necessidade de cada cliente. O novo produto complementa nossa carteira de seguros, que cresce rapidamente e atualmente é composta pelo Nubank Vida e Nubank Celular Seguro. Dois anos depois do lançamento oficial do seu primeiro produto na área, o Nubank tem hoje cerca de 1 milhão de clientes de seguros.
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Nu nas notícias
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- “O modelo de banco digital deve gerar rentabilidade acima da indústria tradicional. Nosso custo operacional é 85% menor, então o retorno deve ser maior, mas não tínhamos como provar isso – até agora”, disse David para Exame sobre os resultados financeiros, com o 2º trimestre consecutivo apresentando lucro líquido em nível de holding.
- Veículos de notícias no Brasil e internacionais destacaram que o Nu apresentou lucro que superou as expectativas do mercado, ROE maior que o de incumbentes do setor e um crescimento na base de clientes. Leia mais em Reuters (inglês), Brazil Journal (português) e Forbes Mexico (espanhol).
- David conversou com o Brazil Journal no fim de janeiro sobre o desempenho do Nubank e a base sólida da companhia, reforçando as oportunidades de crescimento para os próximos anos: “Parar de crescer seria um grande erro estratégico para o Nubank.”
- Com mais de 70 milhões de clientes no Brasil, o Nu é a terceira maior instituição do país em número de clientes de empréstimos – ponto fundamental para a rentabilização, mostra o Estadão.
- Um relatório recente do Goldman Sachs destaca as oportunidades de crescimento do Nubank em empréstimos pessoais, reporta o Valor.
- Em um momento de alta da taxa Selic no Brasil, o Nubank disponibiliza o Tesouro Direto em seu app, aproveitando a oportunidade de oferecer retorno em renda fixa para os investidores, aponta o Estadão.
- A Folha de S.Paulo usou o Modo Rua do Nubank como exemplo de como adicionar camadas extras de proteção contra golpes e roubos durante o Carnaval.
- “O mercado de seguros de carros no Brasil é burocrático e caro e isso leva a experiências ruins para os clientes e baixa aderência a esse tipo de serviço”, afirma Burke Deutsch, gerente geral da área de seguros do Nubank. Ele contrasta essa experiência ruim com o que o Nu oferece no recém-lançado Nubank Auto em um artigo do Valor.
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