O Nu começou o ano forte e bem capitalizado, como a sexta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos e com rentabilidade crescente, e agora mira mais longe. Crescer de forma eficiente e sustentável é a meta para 2023.

Nesta edição da nossa newsletter, você vai ler sobre nossa visão para 2023 e além; como nossa operação na Colômbia acaba de ser impulsionada com um empréstimo de até US$ 150 milhões da International Finance Corporation; um novo recurso que permite que os clientes visualizem seus saldos de outros bancos dentro do aplicativo do Nu e muito mais.

O Nubank começa 2023 como sexta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos e lucratividade crescente. Agora, a companhia está dobrando sua aposta em uma expansão sustentável e eficiente para 2023 e além.

O Nu é um dos players mais capitalizados da região, com posição de US$ 3,8 bilhões, mantendo significativo excesso de liquidez – em 30 de setembro de 2022, a empresa tinha uma carteira de rendimentos de US$ 3,5 bilhões, enquanto os depósitos totais eram de quatro vezes esse valor, US$ 14 bilhões.

O Nu também registra uma estrutura de custos 85% menor que a dos incumbentes (medida em setembro de 2022), permitindo manter os custos baixos enquanto expande e ganha maior escala globalmente. Uma aposta importante nessa frente tem sido a plataformização, por meio da qual a companhia se encaminha com firmeza para o desenvolvimento de uma plataforma global, ágil e de crescimento rápido, que pode escalar para novos segmentos, novos produtos e novos mercados de maneira muito mais eficiente.

“O mercado prevê um cenário macro desafiador em 2023. Estamos preparados e redobrando a eficiência e o foco para continuar entregando bons resultados e valor a longo prazo para todos os stakeholders”, afirma David Vélez, fundador e CEO. “Os maiores provedores de serviços financeiros do mundo serão start-ups de tecnologia de base digital, que não possuem antigas estruturas grandes e caras, mas, em vez disso, se apoiam em tecnologia e dados para desenvolver produtos mais simples, melhores e mais baratos para uma grande base de clientes, mantendo uma cultura forte. No Nubank, temos disciplina, escala, inovação e força para liderar a nova geração de serviços financeiros.”

A expansão internacional será apoiada por um empréstimo recém-anunciado de até US$ 150 milhões do investimento da IFC na Colômbia (leia abaixo). O Nu México, com uma recente capitalização de US$ 330 milhões, lançou a lista de espera para sua conta digital, que vai permitir a adição de produtos de depósito em nossa operação internacional, passo que será seguido em breve pela Colômbia.

No Brasil, maior mercado do Nu, o crédito com garantia é uma das grandes apostas para o ano. O portfólio de produtos será ampliado neste setor, com o crédito consignado e o crédito com investimentos como garantia como exemplos. Outra prioridade é aumentar a fatia de mercado em diferentes verticais de produtos, com o segmento de alta renda como uma das prioridades. O Ultravioleta foi um primeiro passo de sucesso, permitindo que o Nu alcançasse novos clientes que buscavam um cartão de crédito que atendesse seu estilo de vida e necessidades financeiras. Agora, há espaço para expandir tanto na aquisição de clientes quanto na conquista de uma fatia maior da vida financeira desses clientes.

Empréstimo da IFC. O Nu Colômbia obteve um empréstimo de até US$ 150 milhões da International Finance Corporation (IFC), que será utilizado para impulsionar o crescimento da operação local e ampliar o acesso a serviços financeiros no país. Atualmente, o Nu é o emissor de cartão de crédito que mais cresce na Colômbia, com 400.000 cartões emitidos nos últimos 10 meses.

Reconhecimentos. O Rio de Janeiro elegeu o Nu como seu banco favorito em levantamento do jornal O Globo. O Nu México ficou em primeiro lugar no Estudo de Excelência em Experiência do Cliente realizado pela KPMG, que pergunta a mais de 5.000 consumidores sobre integridade, personalização, empatia e resolução das marcas. Já o Meio&Mensagem listou o Nu entre as dez marcas mais criativas em 2022.

Visão agregada de saldos. Os mais de 3 milhões de clientes que compartilham seus dados com o Nu via Open Finance (sistema do Banco Central que permite o compartilhamento de dados entre instituições com consentimento do cliente) agora poderão verificar seus saldos de outras instituições financeiras sem sair do aplicativo do Nubank. A nova funcionalidade agrega as informações, dando ao cliente mais controle sobre sua vida financeira.

Cartão adicional. Os clientes agora podem solicitar um cartão adicional, dividindo seu limite de crédito e estendendo seu poder de compra para pessoas de sua confiança. A opção pode ser especialmente atrativa para quem tem o cartão UV, já que permite dividir os benefícios premium entre duas pessoas, como o cashback que rende a 200% do CDI e a isenção de mensalidade ao gastar mais de R$ 5.000 no mês em um ou dois cartões.

Cripto. Depois de darmos os primeiros passos no universo cripto, ampliamos as opções para nossos clientes com duas novas moedas. Além de Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH), agora Polygon (MATIC) e Uniswap (UNI) também estão disponíveis no aplicativo.

• “Conquistar uma boa participação em todas as verticais de produtos é a maior oportunidade de crescimento em que estamos focados”, disse David Vélez em uma entrevista sobre o próximo ano com a TIME. Ele também falou com a Exame sobre os planos do Nubank para 2023, destacando as oportunidades de crescimento em ofertas de crédito colateralizado e expansão internacional.
   
• “Este empréstimo reflete a confiança em nosso modelo de negócios, a solidez de nossa operação e as contribuições que estamos trazendo para a inclusão financeira da Colômbia, um país com baixa penetração de serviços financeiros e alto uso de dinheiro em espécie”, disse David em citação compartilhada na imprensa colombiana sobre o recém-anunciado empréstimo da IFC.
   
• Sem custos extras, os clientes já podem solicitar um cartão adicional para alguém de sua confiança, compartilhando seu limite e benefícios, reporta a Exame.
   
• Thomaz Fortes, Gerente Geral de cripto no Nu, analisou o mercado de criptomoedas e a importância da visão de longo prazo na hora de investir, em um artigo do Estadão sobre a nova oferta de Polygon e Uniswap.
   
• Deborah Abisaber, Diretora de RH, falou sobre a cultura de crescimento e feedback do Nubank, e de nosso modelo de trabalho híbrido, em entrevista com StartSe.
   
• Mais de 50.000 pessoas se cadastraram para ter acesso aos produtos de conta e cartão de débito no Nu México em menos de um mês após o anúncio, gerando buzz no setor, destacou El Economista.
   
• O Tecmundo publicou uma retrospectiva do Nubank ao longo do ano passado, listando nossos principais lançamentos e nossas receitas recordes, levando ao breakeven no nível da Holdings no terceiro trimestre de 2022.

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