Nesta edição da nossa newsletter, você encontrará um retrospectiva de 2022 para o Nubank: um ano desafiador para toda a indústria, que enfrentamos com sucesso entregando crescimento e rentabilidade, inovando e reforçando nossa liderança no setor.

Além disso, nesta edição você também encontra nossos últimos anúncios, como a expansão da gama de produtos e maior capitalização no México; um recorde no Pix, ecossistema brasileiro de pagamentos instantâneos do qual o Nubank detém 23% do mercado, e mais.

Embora 2022 tenha apresentado desafios macroeconômicos para os mercados globais (guerra, alta de juros para combater a inflação e temores de recessões), o Nubank começou o ano com uma forte posição de capital por conta do IPO e cresceu para consolidar sua posição como uma das maiores e mais crescentes plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, bem como a sexta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos.

A empresa conseguiu registrar crescimento e sua primeira lucratividade no nível da Holding, continuando a se concentrar na execução e entrega de produtos e serviços de ponta, mantendo uma plataforma operacional de baixo custo. ”Estou extremamente orgulhoso do nosso foco na execução, mantendo-nos fiéis ao nosso plano de negócios de longo prazo, superando as expectativas do mercado em um ambiente desafiador, entregando confiança e resultados para todos os nossos stakeholders: de clientes a acionistas. O ano de 2022 foi marcante para o Nubank”, diz David Vélez, fundador e CEO.

Nos últimos 12 meses, a empresa lançou mais de 25 novos produtos e recursos, fazendo grandes avanços em sua estratégia multiprodutos, multisegmentos e multipaíses. As Caixinhas representam uma forma inovadora de poupar e investir, atraindo mais de 4,2 milhões de clientes em busca de maior retorno sobre os fundos que antes estavam em suas contas regulares. Nossa oferta de investimentos, focada em remover intermediários, foi um destaque à parte, atraindo mais de 6 milhões de clientes investidores e mais de US$ 19,6 bilhões em ativos sob custódia, tornando o Nubank a maior plataforma digital de investimentos de toda a América Latina. 

O Nubank atingiu mais de 1 bilhão de transações Pix em um mês (23% de todas as transações Pix no país), quebrando recordes no novo sistema brasileiro de pagamentos instantâneos que está superando rapidamente o dinheiro em espécie. A empresa também deu seus primeiros passos em Cripto e Marketplace, trazendo novos clientes de todos os perfis financeiros e promovendo a venda cruzada.  

A carteira de Seguros também continuou a crescer com produtos de seguros de vida e de celular, bem como a oferta para Pequenas e Médias Empresas (PMEs), segmento que vem crescendo 114% A/A, já somando 2,3 milhões de clientes. Em relação ao crédito pessoal, o Nubank deu os primeiros passos para oferecer produtos securitizados tendo como garantia os investimentos realizados no Resgate Planejado.

Internacionalmente, nossas operações no México e na Colômbia seguem em expansão. Encerramos o ano anunciando que o Nu México lançou a lista de espera para seus produtos de conta digital e cartão de débito, com o objetivo de expandir seu portfólio e base de clientes. Os investimentos da empresa no país – a segunda maior operação do Nu – já somam US$ 1,3 bilhão, após o anúncio recente de uma capitalização de US$ 330 milhões. 

Com uma estrutura de baixo custo (em média 85% abaixo dos bancos incumbentes), forte posição de capital e liquidez, a empresa dobrará o foco em eficiência e escalabilidade para 2023. “Ainda estamos nos estágios iniciais de nossa jornada de longo prazo, mas este ano foi fundamental para destravar a próxima década de crescimento”, diz David.

Expansão no México. O Nu México lançou a lista de espera para sua conta poupança digital “Cuenta Nu” e cartão de débito, que permitirá depósitos locais e maior crescimento da base de clientes. Atualmente, o Nu atende mais de 3 milhões de pessoas no país com seu cartão de crédito e anunciou recentemente uma capitalização de US$ 330 milhões, que serão investidos para financiar a expansão do portfólio da empresa, aumentar a penetração em segmentos de mercado e fortalecer a atuação e compromisso de longo prazo.
 

Novo modelo operacional. Continuamos implementando nosso novo modelo operacional, que simplifica nossa organização dos negócios em plataformas e produtos globais e mercados locais para continuar impulsionando ainda mais a alavancagem operacional e o crescimento. Esse modelo amplia o foco no cliente em todos os mercados, permitindo a escalabilidade do produto e a eficiência da plataforma. Além disso, abrimos nosso novo escritório em São Paulo, o Spark, que foi pensado para promover a integração das equipes no modelo de trabalho híbrido. 

Recorde no Pix. Em outubro, o Nu registrou o recorde de 1 bilhão de transações Pix, detendo 23% do mercado de todas as transferências realizadas no Brasil. O Nu oferece opções inovadoras como a automatização de pagamentos e a possibilidade de utilizar os limites do cartão de crédito para pagar as transações.

Eficiência. David decidiu encerrar seu acordo de remuneração variável para apoiar o programa de eficiência do Nubank, contribuindo para uma economia acumulada de 356 milhões de dólares (nos sete anos seguintes). “Minha decisão é motivada em grande parte pela mudança no cenário macroeconômico desde que o acordo foi estabelecido em 2021, e terá uma contribuição significativa para a melhoria contínua dos nossos resultados”, disse David.

Copa do Mundo FIFA™ 2022. Como Apoiador Regional Oficial do torneio, o Nubank se tornou uma das 10 marcas mais lembradas da Copa do Mundo FIFA™ 2022 e alcançou mais de 91 milhões de pessoas com nossas campanhas e iniciativas com influenciadores durante o torneio. Entre as várias ações de marketing promovidas pelo Nu, levamos 17 clientes do Brasil para assistir aos jogos no Catar. Eles relatam que nossos produtos fizeram com que fosse mais fácil aproveitar a viagem.

Prêmios e reconhecimentos.

Nosso atendimento ao cliente incomparável continua recebendo elogios. O Nu ganhou o prêmio Reclame Aqui pela sexta vez seguida, levando todas as três categorias em que concorreu. A revista colombiana Portafolio classificou o Nu Colombia em primeiro lugar em Atendimento ao Cliente em seu prestigioso prêmio. Além disso, o Nubank foi NPS Champion na categoria Contas Bancárias/Carteiras Digitais em relatório que classifica as empresas com os maiores índices de satisfação de clientes no Brasil.

E no quesito inovação, nossa Diretora de Diversidade & Inclusão, Helena Bertho, conquistou o Prêmio Caboré, prestigiado prêmio que reconhece profissionais de comunicação, marketing e mídia.

Open Finance no Brasil. Menos de dois meses depois de ingressar no Open Finance (sistema do Banco Central que permite o compartilhamento de dados entre instituições com o consentimento do cliente), mais de 2 milhões de clientes já concordaram em compartilhar seus dados com o Nubank. Isso abre caminho para uma experiência financeira ainda mais personalizada, agora com alertas para quando qualquer conta vinculada ao CPF do cliente entrar no cheque especial.

Construção de crédito gamificada. Os clientes agora podem construir histórico de crédito e limite por meio de uma experiência gamificada que recompensa aqueles que usam seus cartões de crédito com responsabilidade. A experiência de educação financeira é uma inovação do Nubank desde 2021, e a atualização da experiência do usuário visa tornar ainda mais intuitiva a construção da autonomia financeira.

Segurança como prioridade. O Nubank Celular Seguro agora oferece proteção adicional para transações digitais fraudulentas. O recurso está em fase de teste e oferece cobertura para valores transacionados sob coerção ou em caso de furto do celular.

• David falou sobre a decisão e o timing do IPO no ano passado e como a empresa está bem capitalizada para enfrentar um ambiente desafiador. Leia no Estadão e Neofeed. Na Colômbia, ele conversou com a Valora Analitik sobre o mercado local, bem como os planos da empresa para o médio e longo prazos.
   
• A Reuters explica o acordo sobre potencial remuneração extra de que David decidiu abrir mão e como essa mudança apoiará o programa de eficiência do Nubank, em um artigo divulgado por veículos no Brasil.
   
• Mais da metade da população mexicana não possui conta poupança, o que representa uma oportunidade para a Cuenta Nu e nosso cartão de débito no país, conforme noticiado por El Economista e Reuters. Além disso, a capitalização de US$ 330 milhões posiciona o Nubank como um dos maiores investidores estrangeiros no país e o Nu México como uma das instituições financeiras mais bem capitalizadas do país, relata a Forbes.
   
• Dois meses após ingressar no Open Finance, o Nubank já conta com a anuência de 2 milhões de clientes para acessar seus dados de outras instituições. O Estadão E-Investidor mostra como nossas ferramentas de personalização baseadas nisso podem ajudar os clientes a evitar taxas extras.
   
• O E-Investidor também destacou as inovações do nosso Pix, como a possibilidade de agendar uma transação, em matéria sobre o recorde que o Nu bateu em outubro, com 1 bilhão de transferências.
   
• O Canaltech anunciou a expansão da cobertura do nosso seguro para celular como mais um passo em uma lista de ações que visam melhorar a sensação de segurança dos clientes, incluindo mais recentemente o Modo Rua.
   
• Bruno Magrani, Diretor Sênior de Políticas Públicas do Nu e presidente da associação Zetta, é coautor de um artigo na Folha sobre o papel das fintechs na promoção do acesso responsável ao crédito. 

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