Nu alcanzó los 100 millones de clientes este mes y acaba de reportar otro trimestre de sólidos resultados financieros. Los ingresos crecieron a $2,700 millones de dólares en el primer trimestre de 2024, y el ARPAC alcanzó los $11.4 dólares. El costo de servicio se mantuvo estable y por debajo del nivel del dólar, lo que contribuyó a una utilidad neta récord de $379 millones de dólares y un ROE del 23%.

También en esta edición: S&P mejora la calificación global y local de Nu Financeira S.A.; Forbes posiciona a Nu en el puesto número 1 en su lista de los mejores bancos del mundo, tanto en Brasil como en México; y más.
 

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Nu publicó otro trimestre de resultados financieros récord, con un crecimiento de ingresos a $2,700 millones de dólares y unas utilidades netas a $379 millones de dólares. Después del final del trimestre, la compañía alcanzó 100 millones de clientes, convirtiéndose en la primera plataforma de banca digital en alcanzar este hito fuera de Asia.  También, mantuvo el costo de servicio estable y por debajo del nivel del dólar, al tiempo que aumentó el ARPAC a $11.4 de dólares.

Nu Holdings obtuvo un retorno sobre el capital del 23%, uno de los mejores índices de instituciones financieras en América Latina, a pesar de que continúa sobrecapitalizada y con las operaciones en México y Colombia aún en las primeras etapas hacia generar rentabilidad. Las operaciones de estos nuevos mercados están mostrando resultados más acelerados que Brasil  en número de clientes, depósitos, ingresos y participación de mercado en volumen de compras con tarjetas de crédito, en un período de tiempo comparable.

Resultados destacados del primer trimestre de 2024:

Financieros:

• Ingresos totales: US$ 2,700 millones
• Utilidad neta: US$ 379 millones
• ROE anualizado: 23%
• Cartera generadora de intereses: US$ 9,700 millones (crecimiento interanual del 86% FXN)
• Depósitos totales: US$ 24,300 millones 
  • Ratio préstamos-a-depósitos: 40%

Operacionales y de negocios

• Clientes: 99,3 millones (superando los 100 millones en mayo, tras el cierre del trimestre)
  • 5,5 millones agregados en el trimestre
• ARPAC: US$ 11.4
• Costo de servicio por cliente activo: US$ 0.9
• Tasa de actividad: 83,2%
• Calidad de los activos en Brasil – Ratio NPL 15-90 (ratio de morosidad de 15-90 días) del 5,0% (en línea con las expectativas) | 6,3% para 90+NPL

Celebración. El fundador y CEO de Nu, David Vélez, reflexionó sobre el objetivo "alguna vez inalcanzable" de 100 millones de clientes y cómo el enfoque centrado en el cliente de Nu continuará llevándonos más lejos. En un evento en la sede de São Paulo, el equipo directivo de Nu dio la bienvenida a alrededor de 80 periodistas, creadores de contenido y clientes de Brasil, México y Colombia durante cuatro jornadas llenas de contenido sobre la trayectoria de la empresa y sus planes a largo plazo. Los clientes compartieron el impacto que Nu tuvo en sus vidas en un minidocumental que se estrenó en el evento.

En caso que te lo hayas perdido. David profundizó en cómo el foco en el cliente es clave para lograr los objetivos a largo plazo de Nu en el último episodio del Nu Videocast.

Actualización de S&P. S&P Global Ratings actualizó Nu Financeira S.A. a 'BB' en la escala global y al grado de inversión 'brAAA' en la escala nacional, en el tope de la calificación soberana brasileña. Esta es la segunda actualización de la agencia asignada a NuFinanceira en menos de un año. Además, Moody's mejoró la perspectiva de Nu Financeira a Positiva desde Estable y confirmó su calificación global de Ba2, así como la de Ba3 de Nu Holdings.

Premios y reconocimientos. Por sexto año consecutivo, Nu se sitúa entre los mejores bancos del mundo según Forbes. Esta vez, la publicación encuestó a más de 49.000 personas y nos ubicó en el puesto número 1 tanto en Brasil como en México. El mes pasado, también recibimos otros reconocimientos como ser la marca más fuerte y entre las más valiosas y influyentes del Brasil.

Impacto más allá de la inclusión. Nubank y Mastercard publicaron un estudio que ilustra el camino hacia la salud financiera de millones de brasileños. La investigación destaca que, después de obtener acceso al crédito, el 60% de los clientes de Nu pasaron del acceso financiero al uso real de productos financieros en 24 meses y el 40% en 12 meses, independientemente del nivel de ingresos.

Cajitas en Mexico. Nu México lanzó una nueva opción para fomentar el ahorro a largo plazo, permitiendo a los clientes "congelar" fondos en Cajitas para generar tasas de interés fijas anuales de hasta el 15%.

Paquete de beneficios. Nubank+ es nuestro nuevo paquete de beneficios en Brasil, con cashback en compras con tarjeta de crédito y retiros gratuitos. También incluye una asociación con Max, que brinda acceso a su plataforma de transmisión sin costo adicional durante el primer año. Como parte de la alianza, Nu está trayendo la “Game of Thrones & House of the Dragon Experience” a Brasil.

Portabilidad de préstamos de nómina. Los clientes de Brasil ahora pueden transferir sus créditos de nómina SIAPE e INSS de otras instituciones financieras a Nu. Nuestra herramienta transparente y totalmente digital permite transferencias de préstamos sencillas a tasas más bajas, a partir del 1,40% mensual.

Aumento del límite asegurado. Nubank ahora ofrece Nu Limite Garantido a clientes empresariales en Brasil, permitiéndoles aumentar el límite de su tarjeta de crédito utilizando inversiones como garantía. Con esta característica, los empresarios pueden aprovechar los fondos en Cajitas para aumentar su límite de crédito, brindando flexibilidad y herramientas de planificación financiera.

Nu está en camino de convertirse en una de las mayores plataformas de consumo en América Latina, dijo David Vélez durante el evento con medios en São Paulo. Los directivos de Nu hablaron sobre el secreto detrás de nuestro éxito y el papel fundamental de tener una cultura centrada en el cliente. Los 100 millones de clientes representan sólo el 1,25% de la población mundial, y los servicios financieros son el mayor grupo de ganancias del mundo, lo que refuerza el amplio universo de posibilidades por delante.

Nuestro modelo de negocio digital nos permite ofrecer mejores productos a menores costos para la empresa y los consumidores, atrayendo aún más clientes e generando mayores tasas de actividad. David explicó nuestro modelo de negocios de constante crecimiento en una entrevista con CNBC y detalló porqué es altamente escalable.

México es la máxima prioridad de Nu para 2024, y nuestras métricas en el país están ganando a las de Brasil al comparar el mismo período. Nu superó los 7 millones de clientes allí y acaba de anunciar una nueva funcionalidad de Cajitas con mayores rendimientos. En Colombia seguimos creciendo a un ritmo acelerado, habiendo alcanzado ya el primer millón de clientes.

De los 5 mil millones de transacciones Pix realizadas en Brasil cada mes, el 29% proviene de Cuentas de Nu. El periódico colombiano La República escribe sobre cómo Pix revolucionó los pagos en Brasil, con Nu a la vanguardia.

En una entrevista con Neofeed, Cris Junqueira habló sobre nuestras inversiones en México y las oportunidades de expansión internacional. En el podcast "¿Cómo lo hiciste?", habló sobre su carrera y el éxito de Nubank.

Guilherme Lago, nuestro director financiero, compartió con IR Magazine los desafíos y aprendizajes que recopiló a lo largo de su carrera. Él también habló con Euromoney sobre nuestro modelo de negocio y cómo ha ayudado a ampliar el acceso al crédito en América Latina.

Durante el Web Summit Río de Janeiro, el CTO de Nu, Vitor Olivier, habló sobre cómo Nubank prioriza la IA para mejorar la experiencia del cliente, optimizar los procesos internos y ofrecer soluciones más personalizadas y eficientes.
 

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