Nu publicó sus resultados financieros del cuarto trimestre y del año completo 2023, una vez más batiendo récords en las métricas más importantes. Nuestro modelo de negocio continúa demostrando su eficacia, con una plataforma operativa sostenida de bajo costo, una base en crecimiento, monetización y rentabilidad.

Los ingresos del trimestre alcanzaron los 2.400 millones de dólares y la utilidad neta creció a 360,9 millones de dólares, para un ROE anualizado del 23%. A lo largo del año, Nu logró avances significativos en todas las prioridades para 2023, lo que resultó en su primer año completo de rentabilidad a nivel de holding con $1,000 millones en utilidades netas.

También en esta edición: Elita Ariaz se une a Nu como nueva directora de asuntos legales -Chief Legal Officer-; los clientes PyME en Brasil ahora pueden usar sus iPhones en lugar de terminales de pago con Tap to Pay; y más.
 

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Nu registró otro período de métricas financieras y operativas récord en el cuarto trimestre de 2023, alcanzando 93,9 millones de clientes en todo el mundo y US$2,4 mil millones en ingresos en el trimestre. Con un costo estable de servicio (US$0,9) y un incremento en ARPAC (US$10,6), las utilidades netas para el cuarto trimestre de 2023 crecieron a US$360,9 millones para un ROE anualizado del 23%.

La compañía también reportó su primer año completo de rentabilidad a nivel de holding, con $1,000 millones de dólares en utilidades netas para el año 2023. A lo largo del año, Nu avanzó en sus tres prioridades para 2023:

1. Expandir el negocio de préstamos en Brasil: Duplicamos nuestra originación de préstamos personales en comparación con el año anterior, alcanzando US$2 mil millones en el cuarto trimestre de 2023, y lanzamos nuestras soluciones de préstamos personales garantizados -SIAPE, FGTS y INSS- en Brasil el año pasado;
2. Aumentar nuestra participación en el segmento de mercado de altos ingresos: Incrementamos en un 104% el volumen de compras con tarjeta de crédito para el segmento Ultravioleta desde el cuarto trimestre de 2022 hasta el cuarto trimestre de 2023, duplicando la base de clientes en este segmento;
3. Impulsar los depósitos en moneda local en México y Colombia: En un lapso de dos meses, Nu México cuadruplicó sus depósitos en Cuenta Nu, llegando a un total de $1,000 millones de dólares para el final del trimestre como resultado de un incremento estratégico en el rendimiento. Este producto fue anunciado para Colombia a principios de 2024 y se espera que impulse nuestro crecimiento en el país.

Estos números refuerzan el poder generador de ingresos del modelo de negocio de Nu, basado en una plataforma digital sólida y de bajo costo, con un fuerte enfoque en los clientes. Esta combinación se traduce en mejores productos, una base en crecimiento y un aumento en el compromiso (tasa de actividad más alta de todos los tiempos, 83,1%) y en la principalidad (61%, también un récord), lo cual impulsa los ingresos y aumenta los márgenes de ganancias, alimentando un exitoso círculo virtuoso de crecimiento.

Aspectos destacados de los resultados del cuarto trimestre y del año completo 2023:

Financieros:

• Ingresos globales
  • T4’23: US$ 2,400 millones (incremento del 57% FXN en comparación al cuarto trimestre del 2022)
  • Año fiscal 2023: US$ 8,000 millones (63% de expansión anual FXN en comparación al cuarto trimestre del 2022)
• Utilidades netas: 
  • T4’23: US$ 360,9 millones
  • Año completo 2023: US$ 1,000 millones
• ROE anualizado
  • 4T’23: 23%
  • Año completo 2023: 18%
• Cartera que genera intereses: US$ 8,200 millones (aumento interanual del 91% FXN)
• Depósitos totales: US$ 23,700 millones
• Ratio de préstamos-a-depósitos: 34%

Operacionales y de negocios

• Clientes: 93,9 millones
  • 4,8 millones añadidos en el 4T'23
  • 19,3 millones agregados en el año completo 2023
• ARPAC (Ingreso Promedio Mensual por Cliente Activo) – T4’23: US$ 10,6, con cohortes más maduras en US$ 27.
• Costo de servicio por cliente activo – Q4’23: US$ 0,9
• Tasa de actividad – 4T’23: 83,1%
• Relación bancaria primaria para más del 61% de los clientes activos mensuales que han estado con Nu durante más de un año
• Calidad de los activos de financiación al consumo en Brasil – 4T’23: 4,1% para ratio de morosidad 15-90 | 6,1% para morosidad 90+

Nueva Chief Legal Officer. Elita Ariaz ahora es oficialmente la CLO de Nu, luego de completar una licencia luego de su paso por Santander Brasil. Con más de 20 años de experiencia en el sector, incluidos puestos anteriores en los EE. UU., liderará los equipos Legal, Compliance y de Public Policy de Nu.

Líder en Open Finance. Nu cerró 2023 con el mayor número de consentimientos entre las instituciones financieras en Open Finance, un sistema a través del cual las instituciones financieras en Brasil pueden compartir los datos financieros de los clientes con su permiso. Los datos permiten a Nu crear mejores productos, como Alertas de Sobregiro, que han permitido a los clientes ahorrar más de 1,2 millones de dólares en 10 meses al advertirles sobre cuentas que entran en sobregiro.

Impacto en México. Nu México mejoró la vida de más del 90% de sus clientes más allá de sus finanzas, según un estudio de mercado local realizado por la compañía. Las condiciones de vida y familiares fueron las principales áreas de mejora, seguidas por la salud y la seguridad. “Esta información nos ayuda a seguir diseñando productos hechos a la medida de las necesidades reales de nuestros clientes”, afirmó Iván Canales, director general Nu México.

Tap to Pay en iPhone. Los clientes PyME de Nubank en Brasil ahora pueden usar sus iPhones en lugar de terminales de pago, con el lanzamiento de Tap to Pay en iPhone. Este recurso representa hasta un 30% de ahorro en tarifas respecto a los terminales tradicionales, sin costes relacionados con la incorporación, el alquiler o el mantenimiento.

Diversificación de inversiones. Los clientes de inversión en Brasil tienen dos nuevas opciones para agregar a sus carteras. Nu Selic Simples fue desarrollado por Nu Asset, y la mayor parte de su asignación corresponde a bonos públicos post-fijados del Tesoro Nacional (LFT – Cartas Financieras del Tesoro). La segunda adición, CDB IPCA, es una opción de inversión a tasa fija que ayuda a proteger las inversiones contra la inflación del país.

Campaña de portafolio. El actor Leslie David Baker protagoniza la campaña de marketing más reciente de Nu. El cortometraje de comedia de siete minutos muestra cómo nuestros productos están diseñados para simplificar la vida de los clientes, siguiendo la búsqueda de Baker para encontrar el equilibrio entre organizar su vida financiera y tener tiempo para disfrutar de su jubilación en Brasil.

Los resultados récord de Nu para el cuarto trimestre de 2023 y el año fiscal 2023 se pueden atribuir a nuestra fórmula de generación de ganancias: crecimiento en la base de clientes, con un aumento en el compromiso (y consecuentemente en el ARPAC), combinado con un bajo costo de servicio, explicó el CFO Guilherme Lago.

"Mientras trabajamos para superar la marca de los 100 millones de clientes a nivel global en 2024, estamos invirtiendo fuertemente en nuevas vías de crecimiento para seguir transformando el potencial en resultados", dijo David sobre las expectativas para este año.

El aumento estratégico en el rendimiento de Cuenta Nu en México impulsó los depósitos en el país, que superaron los 1.000 millones de dólares estadounidenses al final de 2023.

“Ahora estamos entre los cinco primeros. Vemos un camino para convertirnos en la institución financiera líder en América Latina y una de las instituciones financieras líderes en el mundo a lo largo de varias décadas”, dijo David en una entrevista con Financial Times sobre nuestras oportunidades y desafíos de crecimiento.

Jörg Friedemann, Director de Relaciones con Inversionistas de Nu, habló con IR Magazine sobre cómo el equipo de IR está trabajando para transformarse en un grupo de expertos internos, llevando a cabo análisis en profundidad sobre diferentes temas que pueden brindar ideas a la empresa.

La lista de espera para Cuenta Nu en Colombia está creciendo aún más rápido que cuando se anunció el producto en México. La gerente general de Colombia, Marcela Torres habló con El Colombiano en profundidad sobre el producto y nuestra estrategia para el país. Además, Marcela fue catalogada por Forbes Colombia como una de las “24 personajes a seguir en 2024”.

Nu Colombia es patrocinador oficial de un equipo de ciclismo profesional formado por grandes atletas. “Vemos en el ciclismo una metáfora de nuestra historia y nuestros valores. Es la experiencia humana en su máxima expresión, los retos diarios que impulsan a desafiar el status quo. Un deporte individual, convertido en una pasión colectiva", dijo Marcela.

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