Nu reportó US$2,100 millones en ingresos en el tercer trimestre de 2023, lo que resultó en US$303 millones en utilidad neta y US$356 millones en utilidad neta ajustada, con ARPAC alcanzando US$10. Los resultados récord reflejan un fuerte y contínuo crecimiento de la base de clientes, sus niveles de actividad y los niveles de monetización de la compañía, al tiempo que mantiene una plataforma operativa eficiente y de bajo costo.

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Nu anunció otro trimestre de resultados financieros récord, aumentando la utilidad neta a US$303 millones en el tercer trimestre de 2023 y la utilidad neta ajustada a US$356 millones.
 

La base de clientes de la compañía superó los 90 millones en octubre, con tasas de principalidad y participación en aumento. Esto hizo que los ingresos globales crecieran a US$2,100 millones en el período, y el ARPAC (ingreso mensual promedio por cliente activo) alcanzara dos dígitos, llegando a US$10.0. El costo de servicio por cliente se mantuvo por debajo de un dólar, el ROE anualizado alcanzó el 21% y el ROE ajustado anualizado alcanzó el 25%, lo que demuestra nuestro apalancamiento operativo.

"Es importante señalar que estamos logrando estos sólidos niveles de rentabilidad mientras mantenemos la calidad de los activos en línea con las expectativas y continuamos invirtiendo en nuestros productos y expansión geográfica", destaca David Vélez, fundador y CEO. En Brasil, la empresa ha ido incrementando su portafolio y participación de mercado, con énfasis en el crédito garantizado, donde Nu está dando sus primeros pasos. El lanzamiento más reciente en esta área fue el préstamo de nómina para servidores públicos federales, para pensionados y jubilados que sean beneficiarios del INSS en Brasil. Además, Nu ha ido diversificando continuamente su cartera de productos de financiamiento, con especial énfasis en Pix en crédito. Nubank es líder entre los proveedores de servicios Pix en Brasil.

A nivel internacional, Nu sigue experimentando un crecimiento acelerado. Nu México solicitó recientemente una licencia bancaria con el objetivo de ampliar su portafolio con inversiones y portabilidad de nómina, entre otros productos. Cuenta Nu ya ha atraído a 2.4 millones de clientes mexicanos y se espera que la trayectoria de crecimiento en Colombia se acelere con el pronto lanzamiento de la cuenta en el país.

A principios de octubre, Moody's asignó a Nu Financeira la prestigiosa calificación de grado de inversión AAA.br y Ba2 a nivel global, basándose en los sólidos resultados del trimestre anterior (2T2023). En otro informe, Moody's también compartió una perspectiva positiva sobre la solicitud de Nu México para obtener una licencia bancaria, resaltando las buenas oportunidades en crédito.

Destaques de los resultados del tercer trimestre de 2023:

Financieros

• Ingresos globales: US$ 2,100 millones (crecimiento del 53% en comparación con el año anterior sobre una base cambiaria neutral – FXN)
• Utilidad neta: US$303 millones
• ROE anualizado: 21%
• Utilidad neta ajustada: US$355,6 millones
• ROE ajustado anualizado: 25%
• Cartera que genera intereses: US$6,7 mil millones 
• Depósitos totales: US$19,100 millones
  • Ratio de préstamos-a-depósito: 35%

Operacionales y comerciales

• Clientes (total): 89.1 millones*
  • 5.4 millones agregados en el tercer trimestre de 2023
• ARPAC: US$10,0, com cohortes maduras encima de US$26.
• Costo del servicio por cliente activo: US$0,9
• Tasa de actividad: 82,8%
• Relación bancaria principal para más del 59% de los clientes activos mensuales que han estado con Nu durante más de un año.
• Calidad de los activos de financiación al consumo (Brasil): Tasa de morosidad 15-90 del 4,2% | Tasa de morosidad superior a 90 del 6,1%
• Tasa de eficiencia: 35,0%

*Nu alcanzó 90 millones de clientes en octubre.

Cuenta Nu impulsando el crecimiento internacional. En México, la base de clientes ha aumentado a 4.3 millones, impulsada por la Cuenta. Nu acaba de aumentar el rendimiento anual de las Cajitas locales del 9% al 15%, uno de los más competitivos del mercado, atrayendo aún más clientes y depósitos. Además, los clientes ahora pueden crear varias Cajitas, mejorando aún más la organización financiera a través de la aplicación.

Premios y reconocimientos. El crecimiento, el impacto y la reputación de Nu fueron reconocidos con premios a lo largo del mes.

• Banco Digital del Año por LatinFinance. La publicación destaca el crecimiento continuo de la base de clientes de Nu y ganancias récord en el primer semestre de 2023, en gran parte gracias a una sólida cartera de crédito.
• Folha de S.Paulo Top of Mind. Nu es la marca más recordada por los brasileños en la categoría de tarjetas de crédito, empatando en el 1er lugar con Visa.
• Empresa más admirada en el campo de Productos en Brasil. N°1 según un estudio realizado por PM3 en colaboración con Bain & Company.
• Confianza y admiración en el ranking Caliber, de Meio & Mensagem. Nu obtuvo el séptimo lugar en la lista general y el primer lugar en el sector financiero.
• Marcas más admiradas en Brasil, por la radio BandNews. N°1 en la categoría Finanzas y Fintech.
• Prêmio Respeito, de la revista Consumidor Moderno. Nu volvió a ser considerado el Neobanco que más respeta a sus clientes.

Ultravioleta. Nu está evolucionando su propuesta de valor para clientes de altos ingresos, una de las principales prioridades de la compañía. Ultravioleta, la tarjeta de crédito black de Nu, ofrece nuevas soluciones exclusivas para este segmento. Los clientes de UV disfrutan de servicio prioritario, protección adicional y mayores reembolsos por transacciones no autorizadas, suscripción gratuita a Rappi Prime (una aplicación de servicios de delivery en Brasil) y mucho más.

Seguridad. Una nueva función en la aplicación bloqueará automáticamente las llamadas entrantes de números de teléfono potencialmente fraudulentos. Los clientes de Nubank tendrán esta capa adicional de protección contra estafadores que enmascaran el origen de la llamada, reemplazándolo con un número oficial de Nu y haciéndose pasar por el número de servicio al cliente de la compañía.

Token de fidelidad. Nucoin, el token nativo gratuito de Nubank que recompensa la participación del usuario a través de un programa de fidelización, ahora presenta un panel informativo. El block explorer, como se conoce a este tipo de recurso, agrega transparencia a los principales indicadores, como el número de transacciones, precio y liquidez, entre otros. El token tenía 10.5 millones de clientes activos al final del tercer trimestre de 2023.

• El continuo aumento en la base de clientes de Nu y su monetización fue uno de los impulsores de los resultados financieros récord de este trimestre, señala Reuters. La compañía ya superó el ROE de los bancos incumbentes en Brasil mientras mantiene una sólida capitalización. Al mismo tiempo, invierte en el crecimiento de su cartera y en la expansión internacional, lo cual es posible gracias a su eficiente modelo de negocio, según explica Neofeed.
   
• En un informe de octubre, Morgan Stanley estimó que Nu podría alcanzar una valoración de 100 mil millones de dólares para 2026. Los analistas destacan el gran potencial del amplio portafolio de  productos en Brasil y la capacidad de replicar eficientemente el modelo de negocio en México y Colombia.
   
• La solicitud de licencia bancaria de Nu México es un movimiento estratégico para expandir nuestras ofertas en el país y atraer y deleitar aún más clientes, haciendo crecer el segundo mercado más grande de la compañía, informó Reuters.
   
• En octubre, Nu realizó un evento para periodistas locales en su oficina de México, donde los miembros del consejo directivo discutieron el mercado local y las oportunidades futuras para la compañía. En una entrevista con El Universal, David resaltó el gran potencial por la alta adopción de tecnología y el bajo acceso a servicios bancarios en el país.
   
• David habló sobre su visión de eliminar la burocracia y presentar soluciones innovadoras para el sector financiero en América Latina en un informe especial para el medio colombiano Caracol TV, en el que también participó Cristina Junqueira. El liderazgo de Nu en la revolución del sector de servicios financieros en América Latina también fue tema en el Podcast The Room con Cris.
   
• "Si podemos desbloquear la movilidad financiera de las personas, eso tiene el potencial de aumentar el potencial económico de la región", dijo Jag Duggal, director de Producto de Nubank, en una entrevista en profundidad con Forbes Colombia donde analiza las oportunidades de mercado en la región y explica cómo Nu se expande en diferentes países.

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