Esta semana, Nubank reportó sus Resultados Financieros del segundo trimestre de 2023. La compañía anunció un récord de utilidad neta a nivel de holding de US$ 225 millones, un aumento de más del 50% en tan solo un trimestre.

La mejora constante en el apalancamiento operativo es evidente en varias métricas, incluyendo el ARPAC (ingreso promedio mensual por cliente activo), que superó los US$ 9 – este indicador alcanza los US$ 24 en cohortes más maduras. En cuanto al número de clientes, actualmente Nu es la cuarta institución financiera más grande de Brasil según el Banco Central, atendiendo a uno de cada dos adultos en el país. Además, en julio alcanzó los 85 millones de clientes en América Latina, incluyendo personas físicas y PYMEs.

En esta edición de nuestro boletín corporativo, podrás conocer más sobre los resultados financieros, así como los reconocimientos recientes por la excelencia en el servicio, el lanzamiento de una experiencia mejorada para líneas de crédito en la aplicación y mucho más.

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Nubank compartió sus resultados financieros del segundo trimestre de 2023 esta semana. La compañía continuó expandiendo su base de clientes, participación y monetización, elevando el ARPAC por encima de los US$ 9 por primera vez (con cohortes más maduras superando los US$ 24), al mismo tiempo que mantuvo el costo de servicio prácticamente sin cambios (US$ 0.8).

Esta combinación resultó en un récord de ingresos de US$ 1.9 mil millones, un incremento de 5 veces en dos años una base neutral del tipo de cambio (FXN, en inglés), y una utilidad neta de US$ 225 millones, un 53% mayor que en el primer trimestre de 2023, lo que confirma la fuerte palanca operativa y el poder de generación de ganancias de Nu. La compañía continúa presentando indicadores líderes en la región en eficiencia operativa, con un 35.4%, y solidez (Índice de Basilea en Brasil de 20.2%).

En Brasil, la mitad de la población adulta (49%) es cliente, y Nubank se ha convertido en la cuarta institución financiera más grande en número de clientes según el Banco Central.

Destacados:

Financieros 

• Utilidad neta: US$ 224,9 millones 
• Ingresos totales: US$ 1,9 mil millones (crecimiento interanual del 60% FXN) 
• Índice de Basilea en Brasil: 20.2%
• Cartera generadora de intereses: US$ 6.3 mil millones 
• Depósitos totales: US$ 18 mil millones 
  • Ratio préstamos-a-depósitos: 35% 
• Índice de eficiencia: 35.4%

Operativos y de negocios

• Clientes (total): 83.7 millones* (crecimiento interanual del 28%).
  • 4.6 millones agregados en el segundo trimestre de 2023
  • Total de clientes en Brasil: 79.4 millones* (3.1 millones de PyMEs)
  • Total de clientes en México: 3.6 millones
  • Total de clientes en Colombia: 0.7 millones
• Ingreso mensual promedio por cliente activo (ARPAC): $9.3 (crecimiento interanual del 18% FXN), con cohortes maduras que superan los $24.
• Costo de servicio por cliente activo: $0.8.
• Tasa de actividad: 82.2%.
• Relación bancaria principal para más del 58% de los clientes activos mensuales que han estado en Nu durante más de un año.
• Calidad de activos de préstamos al consumidor: Ratio NPL 15-90 (Ratio de morosidad de 15-90 días) del 4.3% | Ratio NPL 90+ del 5.9%.

*Nu alcanzó el hito de 85 millones de clientes en América Latina y 80 millones en Brasil en julio.

Excelencia en atención al cliente. Reclame Aqui, una de las mayores plataformas de defensa del consumidor en Brasil, concedió a Nubank su mayor reconocimiento: el Selo RA1000. Entre las cinco principales instituciones financieras del país, Nu es la única con este sello, el cual representa altos índices de satisfacción (superiores al 90%) en la resolución de quejas. Nu también es la tercera institución financiera con el menor índice de reclamos, según el Banco Central de Brasil.

Nueva oficina en México. Nubank abrió una nueva oficina en Ciudad de México para los 1,200 empleados que trabajan en modalidad híbrida en el país. En el evento inaugural, la cofundadora Cristina Junqueira y el gerente general de Nu México, Iván Canales, brindaron conferencias y dieron entrevistas a la prensa. Nu está consolidando su presencia en el país a través de una plataforma multiproducto que ya incluye tarjeta de crédito, tarjeta de débito y Cuenta, esta última con 1 millón de usuarios en tan solo un mes después de su lanzamiento oficial.

Experiencia mejorada para líneas de crédito. La filosofía de crédito responsable de Nubank se refleja en la forma en la que la empresa ofrece líneas de crédito adicionales diseñadas para satisfacer las necesidades y compras específicas de los clientes. Para brindar aún más transparencia y ayudar en la administración financiera, Nu está lanzando en Brasil el "Mis Límites". La nueva función de la aplicación muestra todas las líneas de crédito del cliente en una sola página. Lee más sobre cada línea de crédito adicional y consulta la nueva visualización aquí.

Expansión de seguros. Nubank ha lanzado "Lar Seguro", su producto de seguro de hogar en colaboración con Chubb. El producto aprovecha la plataforma intuitiva y centrada en el cliente de Nu para ampliar las opciones de protección personalizada y accesible. El portafolio de la compañía ya incluye opciones de seguro de vida (individual y para obsequiar), celular, y auto, así como préstamos personales.

Tarjetas virtuales temporales. Los clientes ahora cuentan con una nueva función de seguridad para compras en línea: tarjetas virtuales que expiran en 24 horas. Esta nueva opción permite crear fácil y rápidamente una tarjeta virtual que estará disponible por tiempo limitado, evitando fraudes que puedan ocurrir en los sitios web de los comerciantes.

Nubank logró mantenerse "protegido" y ofrecer resultados récord incluso durante una recesión en la industria bancaria global, informa Reuters. Bloomberg Línea destacó nuestro enfoque de préstamos garantizados, resaltando las sólidas oportunidades en el mercado de préstamos consignados.

El crecimiento constante de la compañía es un reflejo de la gran calidad de sus productos con tarifas más bajas, afirmó David en una entrevista con CNBC. También habló con Valor Econômico sobre el reporte de resultados de la empresa. El artículo ofrece una visión general de los resultados y cómo se relacionan con la estrategia de crecimiento y rentabilidad sostenida de Nubank. "Estamos ampliando la monetización en una máquina que se está volviendo cada vez más eficiente", dijo.

Los informes de los analistas publicados después de la divulgación de los resultados financieros se enfocaron en cómo Nubank, una vez más, logró superar las expectativas. "Después de un excelente primer trimestre, las expectativas eran altas para el segundo trimestre, pero Nubank logró superarlas nuevamente", escribieron los analistas de BTG.

"Estamos invirtiendo más de una década de experiencia de Nubank aquí", dijo Cris Junqueira sobre la operación de Nu México en un evento para la prensa en la nueva oficina. "Estamos aprovechando todo el conocimiento previo y utilizándolo para desarrollar nuevos productos que se adapten al mercado mexicano y a sus clientes".

Marcela Torres compartió con Portafolio los conocimientos más importantes de sus primeras semanas en Nu y los mensajes clave sobre lo que vendrá para la empresa en el país, incluyendo los planes para Cuenta y su visión de crecimiento.

En solo 10 años, Nubank logró métricas impresionantes, desde el número de clientes hasta la capitalización. El podcast Business Breakdowns ofreció una visión general del negocio, evaluando cómo Nu desafió con éxito a la industria bancaria en América Latina.
 

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