S&P ha actualizado la calificación de Nubank Brasil a brAA+ con perspectiva estable. Los principales factores mencionados por la institución para esta decisión fueron el aumento de los márgenes financieros y la eficiencia operacional, así como la estabilización en la calidad de los activos de la empresa, a pesar de la deterioración general del mercado.

También destacado en esta edición de nuestro boletín corporativo: Nubank amplía su cartera de seguros y diversifica las opciones para garantizar préstamos, entre otras noticias.

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S&P Global Ratings elevó la calificación de Nubank Brasil de brAA a brAA+ con perspectiva estable. La decisión se basó en la mejora consistente en las tendencias operativas de la empresa, tal como se refleja en nuestros últimos resultados financieros del primer trimestre de 2023. La agencia calificadora destaca la sólida capitalización de Nubank (índice de Basilea en Brasil del 18.7%) y el índice de eficiencia (39% Q1'23), lo que posiciona a la compañía como uno de los jugadores más eficientes y mejor capitalizados de América Latina. Nubank también tiene una sólida posición de liquidez, con un ratio de préstamos a depósitos del 33% en el primer trimestre de 2023.

“Debido a este crecimiento en el portafolio [de productos] y su mix con un mayor enfoque en productos más rentables, la entidad viene mostrando un incremento en su margen financiero y en sus ingresos. Esto, sumado a un mayor control de costos, permitió una mejora en su eficiencia operativa", escriben los analistas.

S&P también predice que los resultados financieros seguirán mejorando a lo largo de 2023 y 2024, y espera que la compañía siga superando al sector. “La perspectiva estable se basa en nuestra expectativa de continuidad de la trayectoria de crecimiento de los negocios de la entidad, que debe mantener su liderazgo en el segmento de banca digital y diversificar sus fuentes de ingresos, combinado con la monetización gradual de la base de clientes”.

Expansión de la cartera de seguros. Nubank lanzó recientemente dos nuevos productos para ayudar a los clientes a planificar imprevistos. Vidas Juntas permite contratar un seguro de vida personal y regalar a otro cliente Nu una segunda póliza individual. Parcela Segura, por su parte, ayuda a cubrir las cuotas de los préstamos personales en caso de que los ingresos sean afectados por la pérdida del empleo formal o accidentes que resulten en discapacidad o fallecimiento.

Nueva opción para préstamos garantizados. Ahora es posible utilizar inversiones en Tesouro Direto (un tipo de bono del gobierno brasileño) como garantía para préstamos. Con esta nueva opción, la empresa continúa ofreciendo crédito de manera responsable, mientras el dinero invertido por los clientes continúa generando rendimiento.

Alianzas. Nubank anunció recientemente tres alianzas con empresas para expandir aún más su cartera de productos y ofertas a clientes.

• La fintech de pagos brasileña EBANX ofrecerá NuPay a más de 1,600 empresas en todo el mundo. NuPay es una funcionalidad para compras en línea que dirige a los clientes a completar el pago directamente en la aplicación de Nubank, sin necesidad de compartir los datos de tarjeta de crédito con los comerciantes.
• Un contrato con Fireblocks, de los EE. UU., brinda al equipo de ingeniería de Nubank dedicado a Crypto una infraestructura resistente y escalable para avanzar en la creación de productos innovadores de blockchain y administrar de manera segura las transacciones que involucran criptoactivos.
• Amazon ahora está disponible en Nubank Shopping, una funcionalidad de la aplicación en Brasil. La alianza comenzó en Prime Day con descuentos especiales.

Las marcas más fuertes. Nubank ha sido reconocido por segunda vez consecutiva en el ranking de las Marcas Más Valiosas de Brasil 2023, de Design Bridge and Partners (una empresa de WPP) en colaboración con la revista IstoÉ Dinheiro y la consultora TM20 Branding. La compañía lideró la categoría Marcas Más Fuertes, que considera atributos de diferenciación y relevancia.

Ejecutivos destacados. 

• Jag Duggal, CPO de Nubank, publicó un artículo en LinkedIn (leer aquí en español) sobre el liderazgo en innovación y el éxito de la banca digital en el hemisferio sur a nivel global. Cita el rápido crecimiento de Nubank como ejemplo, que ha alcanzado un valor de mercado superior al de las cinco fintechs más populares que realizaron su oferta pública en 2021 en conjunto.
• David Vélez, fundador y CEO, ocupa el primer lugar en la lista de CEO Change Makers América Latina. El estudio, realizado por la consultora argentina Horse, analizó la reputación de cada CEO en aspectos como innovación, sustentabilidad e inclusión y diversidad.
• Iván Canales, Gerente General de Nu en México, fue considerado uno de los líderes más importantes del sector financiero mexicano por la revista Líderes Mexicanos.

• "El brasileño Nubank está dejando atrás a los bancos digitales de Estados Unidos", dice el título de un artículo de Forbes Estados Unidos. Basándose en entrevistas con los fundadores David Vélez y Cris Junqueira, el artículo compara la estrategia de Nubank -que comenzó sus operaciones con tarjeta de crédito-, con el enfoque de las fintechs en Estados Unidos que comenzaron con débito a través de asociaciones con bancos tradicionales.
   
• David reflexionó sobre lo que EE. UU. puede aprender del ecosistema de banca digital de América Latina en una entrevista a fondo en el podcast Equity, de TechCrunch. En Axios, también compartió una visión general de la estrategia empresarial y reveló información sobre algunas de las decisiones de la compañía a lo largo de estos primeros 10 años.
   
• Livia Chanes, líder de operaciones de Nubank en Brasil, habló con Exame sobre la estrategia de crecimiento en el segmento de clientes comerciales. Destacó el gran potencial de atraer a clientes que son emprendedores para que también realicen el manejo de las finanzas de sus negocios con Nu.
   
• Un nuevo Informe de Itaú BBA reconoce el crecimiento de Nubank en "velocidad máxima" en relación a la monetización de clientes. El análisis destaca nuestra conexión con los consumidores y la innovación como combustible para esta expansión, a pesar de un entorno macroeconómico desafiante.
   
• La asociación entre Nu y EBANX abre la posibilidad de pagos internacionales con NuPay para grandes empresas que utilizan los servicios de EBANX, según destaca Reuters.
   
• Nubank es la institución financiera en Brasil que recibe el mayor volumen de datos a través de Open Finance, lo que contribuye a conocer mejor a los clientes y permite una comprensión más profunda de la base, con análisis cada vez mejores y productos más adecuados. Valor señala que fuimos destinatarios del 46% de todas las solicitudes realizadas hasta fines de mayo.
   
• Los bancos digitales tienen mayores índices de satisfacción y sensación de seguridad por parte de los clientes en comparación con las instituciones incumbentes, según muestra una nueva encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en Brasil. Nubank fue destacado por su NPS por encima del sector.
   
• Eduardo Lopes, Director Global de Políticas Públicas de Nubank, es el nuevo presidente de la asociación de fintechs en Brasil, Zetta. Con el objetivo de acercar a las instituciones digitales a las discusiones nacionales relevantes sobre el sector financiero, Zetta acaba de cumplir dos años y cuenta con más de 30 asociados. "Queremos posicionarnos como un interlocutor de calidad, con enfoques técnicos, aportando nuevas perspectivas.", dijo en entrevista con Valor.

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