Te damos la bienvenida al primer número en español de NuHeadlines, un compendio mensual de las últimas noticias de Nubank que abarca anuncios corporativos, premios, lanzamientos recientes y artículos periodísticos, entre otros. Este boletín estaba disponible originalmente en inglés y portugués, y ahora lanzamos la versión en español para llegar a nuestros crecientes mercados de México y Colombia. 

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En este número:

La compañía cumplió 10 años este mes y publicó resultados financieros récord, que combinan crecimiento y rentabilidad a escala, así como fundamentos sólidos y sostenibles para el futuro. 

La empresa obtuvo una utilidad neta récord de 142 millones de dólares en el primer trimestre de 2023, y casi duplicó sus ingresos trimestrales en sólo un año. Actualmente, cuenta con 80 millones de clientes. Es una de las compañías más eficientes de América Latina, tiene una posición de capital excepcional y sigue logrando resultados récord en múltiples métricas.

En este número, también podrás leer sobre el exitoso lanzamiento de Cuenta Nu en México - uno de los pasos más recientes en la expansión y la apertura de nuevas oportunidades de escalabilidad -, entre otros anuncios.

Nu reportó sus resultados financieros para el primer trimestre de 2023, registrando utilidades netas recurrentes a nivel de Holdings, alcanzando un récord de 142 millones de dólares. Los ingresos trimestrales casi se duplicaron en sólo un año, alcanzando ahora los 1.600 millones de dólares, también un récord histórico, y en constante expansión junto con nuestra base de clientes, que ahora supera los 80 millones* en América Latina. Nuestra plataforma operativa de bajo coste está respaldada por una sólida posición de capital, con un exceso de efectivo de más de 2.000 millones de dólares.

Nu Brasil, nuestra mayor operación, atiende actualmente a más de 75 millones de personas. Esto significa que el 46% de la población adulta brasileña es cliente, una cifra que se ha duplicado en sólo dos años. También, los ingresos en el país llegaron a 1.500 millones de dólares en el trimestre, con una aceleración de la rentabilidad. 

En Brasil, Nu es ahora la relación bancaria principal para más del 57% de los clientes activos mensuales que llevan con nosotros más de un año, y la tasa de actividad se sitúa en el 82%, frente al 78% de hace sólo un año. Con una cartera en expansión que involucra aún más a nuestros clientes, somos una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes y de más rápido crecimiento en todo el mundo, y la quinta institución financiera más grande de América Latina por número de clientes activos. Al mismo tiempo, somos capaces de mantener uno de los mejores ratios de eficiencia, actualmente en el 39%, apoyado por el bajo coste de nuestra plataforma, que todavía tiene un gran potencial para un apalancamiento operativo aún mayor. 

A escala internacional, también hemos ampliado la captación de clientes tanto en México como en Colombia. Además, estamos desbloqueando un mayor crecimiento con el lanzamiento de Cuenta Nu en México, que ya ha alcanzado el medio millón de clientes en menos de una semana tras su lanzamiento oficial. El producto nos permitirá no sólo aumentar nuestra base, sino también involucrar más a los clientes y comprender mejor su vida financiera, así como crecer a partir de los depósitos locales.

Destacados:

Financieros

• Utilidad neta: $141.8 millón 
• Ingresos globales: $1.6 mil millones (87% de crecimiento interanual FXN)
  • Ingresos de Brasil: $1.5 mil millones
• Utilidad neta en Brasil: $171 millones
• Rentabilidad Anualizada del Patrimonio (ROE) en Brasil: 37%

Operacionales

• Clientes (total): 80MM* (33% de crecimiento interanual)
  • 4.5MM agregados en el 1T23 
  • Clientes totales Brasil: 75.3 MM (2.7MM PMEs) | México: 3.2MM | Colombia: 635,000
• Relación bancaria principal para más del 57% de los clientes activos mensuales que han estado con Nu durante más de un año
• Ingreso Promedio Mensual por Cliente Activo (ARPAC): $8.6 (30% de crecimiento interanual sobre FXN), con cohortes maduras con un promedio de más de $20.
• Costo de Servicio por Cliente Activo: $0.8
   
• Calidad de los activos de financiación al consumo: 4.4% de Ratio de morosidad 15-90 | 5.5% de Ratio de morosidad 90+
• Cartera generadora de intereses: $5.2 mil millones
• Depósitos totales: $15.8 mil millones
• Ratio de préstamos sobre depósitos: 33%
• Ratio de eficiencia: 39% – Uno de los jugadores más eficientes de la región

*Nu ha alcanzado alcanzado 80 millones de clientes en abril, una semana después de cerrar el trimestre

10 años, y es solo el día 01.

La empresa llega a su 10º aniversario con resultados récord y ambiciosos planes para las próximas décadas. Pasar de ser una tarjeta de crédito a una plataforma multiproducto que presta servicio a 80 millones de personas en toda América Latina fue una trayectoria que desafió todos los pronósticos y muchos "no" en el camino. Los co-fundadores David Vélez y Cristina Junqueira, y el CTO Vitor Olivier (empleado número 10) compartieron artículos en LinkedIn que muestran sus puntos de vista personales sobre el pasado y sus objetivos para el futuro.

“Al planificar los próximos diez años, mantenemos el mismo 'frio na barriga' (emoción), ya que nuestra cuota de mercado en la mayoría de las verticales financieras sigue siendo diminuta, y 'el cielo es el límite', dado nuestro punto de partida: tenemos la mayor plataforma de consumo totalmente digital de América Latina, con una de las marcas más queridas y confiables de la región, uno de los mejores equipos de tecnología y productos del mundo, una cultura sólida y un motor de utilidades robusto y en crecimiento que nos permite autofinanciar todos nuestros esfuerzos futuros. Nuestra trayectoria se encuentra realmente en el primer minuto de la primera parte del partido, ¡y estamos llenos de energía!”, escribe David.

En una reciente Carta a los Accionistas, David también reflexionó sobre la resistencia y el crecimiento que la empresa ha sido capaz de lograr incluso en tiempos difíciles, y se refirió a la visión de Nubank para el futuro. Hemos sido capaces de acumular una combinación de habilidades y capacidades que nos sitúan en un lugar diferenciado, lo que permite a Nubank vislumbrar la posibilidad de convertirse en una Money Platform: 

“Creemos que estamos definiendo una nueva categoría fintech a nivel global, que describimos internamente como "Plataforma Financiera": una plataforma tecnológica que tiene como núcleo la optimización del dinero en nombre de sus usuarios. Entendemos que este concepto puede tener un poder significativo, ya que la gestión exitosa y la optimización de las finanzas son factores cruciales para involucrar eficazmente a toda la población mundial adulta.”

Reconocimiento. Nu apareció entre las 10 Marcas más influyentes en Brasil en 2022, según un ranking de Ipsos. Por tercer trimestre consecutivo, también estamos en el Índice de Reputación Corporativa de Caliber, ocupando el primer lugar entre las empresas financieras y el décimo en el indicador de confianza y admiración en general.

Cuenta Nu. Atrayendo a más de 500,000 clientes en menos de una semana después de su lanzamiento público, Cuenta Nu en México ofrece liquidez las 24 horas del día, los 7 días de la semana y una de las tasas de rendimiento más competitivas del mercado, 9% anual. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educación Financiera (ENIF), el 54% de los mexicanos utiliza métodos informales para ahorrar dinero, como guardarlo “debajo del colchón”. Animando a los mexicanos a “despertar” su dinero, el producto fue lanzado con una campaña de marketing que generó una gran expectativa en la Ciudad de México, incluyendo un colchón gigante en un parque público.

Expansión de crédito. Los clientes de Nu en Brasil ahora tienen una opción más para aumentar responsablemente el límite de su tarjeta de crédito, utilizando como garantía el dinero ahorrado en Caixinhas (una versión local de Cajitas), un producto que permite invertir con rendimientos variados según metas y plazos específicos. Nu Limite Garantido es una forma de aumentar el poder adquisitivo a través del dinero invertido que continúa rindiendo.

NuPay en iFood. NuPay, un servicio de pago en línea exclusivo para clientes de Nubank en Brasil, ahora está disponible en iFood. Los clientes de Nu pueden realizar pagos en la aplicación de iFood de manera más rápida y con una capa adicional de seguridad. NuPay también ofrece una línea de crédito adicional, lo que permite realizar compras sin comprometer el límite de crédito.

• Los resultados financieros de Nu fueron resaltados por los medios a nivel internacional. Reuters  destacó los ingresos récord, Valor (BR) subrayó la eficiencia, Brazil Journal enfatizó que los resultados superaron las estimaciones del mercado y  Estadão (BR) resaltó el ingreso neto de rápido crecimiento. Los analistas en Brasil y EE. UU. también destacaron que nuestros resultados fueron aún mejores de lo esperado. David habló sobre la solidez de nuestras operaciones, en “Closing Bell” de CNBC. Las noticias de nuestros resultados también fueron cubiertas por El Economista (México) y La República (Colombia).
   
• Destacando que el 54% de los mexicanos ahorra su dinero de manera informal, la prensa local compartió la noticia sobre el lanzamiento oficial al público de la Cuenta Nu. El Universal añadió que el nuevo producto forma parte de una estrategia más amplia para ofrecer una cartera completa de servicios financieros en el país y ampliar aún más nuestra base de clientes.
   
• David habló sobre la trayectoria de Nubank y el futuro de la banca y la tecnología, afirmando que Nu pretende ser una puerta de entrada a Internet, en su participación como orador principal en la noche de apertura de Web Summit Rio. 
   
• Cris Junqueira destacó la importancia de la cultura, el liderazgo y la innovación de Nubank, entre otros temas, en una entrevista con el podcast Os Sócios. 
   
• Linkedin se asoció con Nubank y otras empresas para lanzar #CarreirasComFuturo, un movimiento que pretende contribuir al desarrollo y pertenencia de los profesionales de raza negra en el ámbito laboral.
   
• El lanzamiento de nuestro más reciente paquete de seguridad en Brasil fue destacado por varios medios de comunicación. Se resaltó nuestra naturaleza de alta tecnología y nuestro robusto conjunto de herramientas y funciones de protección de datos. La funcionalidad “Modo Calle” fue señalado por Valor Econômico como un recurso innovador, y “Alerta de Estafa” y “Defensas Inteligentes” también fueron elogiados.

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